Traducción al español de “Understanding MELD: A Comprehensive Guide to Its Benefits, Functionality, and Services.”
Publicado el 19 de Marzo de 2023 por CryptoCounsel
MELD Sea su propio banco
Principales conclusiones de MELD:
Préstamos garantizados con criptomonedas: MELD ofrece préstamos garantizados con criptomonedas económicos y eficientes en impuestos que permiten a los prestatarios mantener sus posiciones en criptomonedas y potencialmente beneficiarse de su crecimiento. Al mismo tiempo, los prestamistas obtienen una tasa de interés alta por inversiones seguras.
Contratos inteligentes en blockchain: MELD utiliza contratos inteligentes desplegados en una cadena de bloques, que son de código abierto y transparentes, lo que permite a los usuarios ver exactamente hacia dónde van sus fondos sin revelar sus claves privadas. Toda la comunidad debe aprobar cualquier cambio propuesto en el protocolo.
Descentralizado: MELD es una plataforma descentralizada que opera en la cadena de bloques, asegurando que los usuarios puedan controlar sus fondos y actuar como consideren oportuno.
Acceso instantáneo a efectivo: Con MELD, los usuarios pueden obtener acceso instantáneo a efectivo mediante una línea de crédito o un préstamo respaldado por criptomonedas, sin necesidad de vender sus criptomonedas e incurrir en tarifas elevadas.
Protocolo no custodio: MELD es un protocolo no custodio que permite a los usuarios mantener la propiedad de sus criptomonedas y claves privadas.
Sin verificación de crédito: MELD no realiza verificaciones de crédito, ya que todos los préstamos y créditos están respaldados por contratos inteligentes con el valor de la criptomoneda utilizada como garantía.
Una introducción a MELD y sus beneficios
MELD es una innovadora pila bancaria DeFi que permite a los usuarios desbloquear el valor de sus activos cripto en moneda fiduciaria sin desencadenar eventos fiscales. Es un protocolo de liquidez de código abierto y no custodio que permite a los usuarios pedir prestado en moneda fiduciaria (USD y EUR) contra su garantía cripto y ganar rendimiento por depósito. La Fundación MELD gobierna el protocolo. Se ejecuta en Cardano, una cadena de bloques de tercera generación conocida por sus bajos costos de transacción, alta capacidad de procesamiento y miles de millones de dólares participados en ella.
MELD es el primer protocolo descentralizado que incorpora capacidades de préstamo en moneda fiduciaria en el ecosistema cripto, dando a los usuarios control sobre sus activos digitales. Al interactuar con MELDapp, los usuarios pueden acceder y gestionar fácilmente sus activos digitales, prestar y pedir prestado, y siempre conservar las claves de sus activos.
MELD proporciona beneficios a los proveedores de liquidez de dos maneras.
Ofrecen un rendimiento estable basado en intereses por la liquidez de préstamos en moneda fiduciaria que puede reemplazar las fuentes tradicionales de ingresos fijos. Los proveedores de liquidez institucionales ofrecen ingresos de alto rendimiento desde los MELD Vaults que actúan como creadores de mercado automatizados (AMM).
Los prestatarios y prestamistas también reciben tokens MELD como recompensa por usar el protocolo. El token MELD proporciona seguridad y beneficios a los usuarios y es fundamental para funciones como piscinas de liquidez, creación de mercado y gobernanza del protocolo.
En comparación con las soluciones blockchain centralizadas y las fintech tradicionales, MELD ofrece importantes ganancias de eficiencia de capital en préstamos y préstamos. El protocolo reduce las tarifas en más del 99% en comparación con las soluciones basadas en ETH y proporciona préstamos respaldados por criptomonedas en monedas fiduciarias y criptomonedas a tasas de interés competitivas. Los usuarios garantizan su criptomoneda en MELDapp, lo que les permite pedir prestado en moneda fiduciaria, lo que resulta en una transferencia bancaria a su elección una vez que se completa el KYC. Cuando se paga un préstamo, el contrato inteligente finaliza, desencadenando la liberación de la criptomoneda garantizada.
En el mercado actual, los usuarios suelen vender su criptomoneda por moneda fiduciaria para cubrir gastos cotidianos, eliminando el potencial de crecimiento de sus posiciones en criptomonedas y desencadenando un evento impositivo por ganancias de capital. La capacidad de pedir prestado en moneda fiduciaria contra posiciones en criptomonedas es el primer paso para construir una alternativa eficiente de capital. Los inversores individuales en criptomonedas pueden utilizar préstamos respaldados por criptomonedas para eventos importantes como comprar una casa o casarse, o como una línea de crédito. Las empresas relacionadas con criptomonedas con grandes posiciones en criptomonedas pueden utilizar estos préstamos para financiar de manera eficiente gastos operativos y de capital.
Una inmersión en la funcionalidad y servicios de MELD
Fuente: Libro blanco de MELD
Mediante un contrato inteligente de MELD, los prestatarios pueden acceder a préstamos en moneda fiduciaria a través de la licencia EMI de la plataforma, proporcionada por los prestamistas. Mientras tanto, los prestamistas obtienen una tasa de interés alta por inversiones seguras, mientras que los prestatarios pueden mantener sus posiciones en criptomonedas, con un potencial de crecimiento promedio anual de aproximadamente el 32% (BTC ES 196%) CAGR.
Para garantizar su criptomoneda, los prestatarios deben depositar ADA, BTC, ETH o BNB en el contrato inteligente de MELD, que se puede utilizar para un préstamo respaldado por criptomonedas o una línea de crédito. Para acceder a cualquiera de estos servicios, los prestatarios deben depositar el doble del monto deseado en moneda fiduciaria en criptomonedas. Después de depositar su criptomoneda, los prestatarios reciben moneda fiduciaria mediante transferencia bancaria directa a su cuenta para préstamos respaldados por criptomonedas o acceden a una línea de crédito utilizada mediante la tarjeta de débito MELD.
MELD también ofrece varios servicios financieros para satisfacer diferentes necesidades de los usuarios. El servicio inicial proporcionado por MELD son préstamos instantáneos respaldados por criptomonedas. Los usuarios pueden depositar su criptomoneda en MELD como garantía, lo que crea una posición de deuda garantizada (CDP). Un contrato inteligente registra los términos del préstamo y los registra en la cadena de bloques. Tras la confirmación de KYC/AML, el protocolo ejecuta una transferencia bancaria directa a la cuenta del usuario. Los usuarios pueden gestionar sus CDP directamente desde MELDapp.
Los pools de liquidez de MELD son piscinas MELD/token de un solo lado que proporcionan exposición a tarifas comerciales APY de agregadores/enrutadores DEX externos. El token MELD se utiliza para pagar algunas transacciones en el protocolo y se puede participar para ganar APY en el protocolo como recompensa. El stake pool es una solución de seguro para el protocolo y protege contra la pérdida impermanente en los MELD Vaults.
MELD también ofrece un préstamo que se paga a sí mismo, el Préstamo Genius de MELD, donde los clientes garantizan su criptomoneda y obtienen un préstamo con una tasa de interés ligeramente más alta. El cliente solo necesita pagar los intereses del préstamo, y parte del rendimiento generado por la garantía se destina a pagar el principal.
Los préstamos de MELD se emiten con una relación préstamo-valor (LTV) del 50%. Se produce una llamada de margen si el valor de la garantía cae a un LTV del 65% o permanece por encima del 50% durante más de tres días. Los clientes deben proporcionar garantía adicional para devolver el préstamo a un LTV del 50%. Lo mismo sucede si el LTV alcanza el 75%. Si el LTV alcanza el 85%, se desencadena un evento de liquidación, y la garantía se convierte en equivalentes a monedas estables USD/EUR del préstamo en moneda fiduciaria más una tarifa del 5%. El saldo de la garantía se devuelve al cliente, y el contrato inteligente se termina. Los clientes conservan la moneda fiduciaria que pidieron prestada.
Pensamientos finales
En general, MELD ofrece varios servicios financieros para aquellos que desean utilizar sus activos cripto para pedir prestado y prestar.
MELD es un cambio de juego para el ecosistema DeFi. Reduce la brecha entre cripto y la moneda fiduciaria y ofrece a los usuarios ganancias de eficiencia de capital, control sobre sus activos digitales y recompensas por usar el protocolo. El enfoque único de la plataforma ofrece flexibilidad, tasas de interés altas para los prestamistas y un potencial de crecimiento para las posiciones cripto de los prestatarios. Con su enfoque innovador, MELD está allanando el camino para adoptar DeFi como una alternativa viable a los servicios financieros tradicionales.