مرحبًا بك في عصر RealFi
من خلال دمج الهوية الرقمية مع Cardano، يمكننا خلق قيمة و فرصة حقيقية للأشخاص في جميع أنحاء العالم
“الهدف من RealFi هو خدمة التمويل الحقيقي للأشخاص الحقيقيين، و بالتالي القدرة على الابتكار و القيام بأشياء مثيرة للاهتمام.” - تشارلز هوسكينسون
عندما يتعلق الأمر بقصة التطور الأخير لتقنية blockchain، فإن التمويل اللامركزي (DeFi) هو الذي احتل مركز الصدارة. يستخدم DeFi “العقود الذكية” على blockchain لمنح أي شخص إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية باستخدام دفتر الأستاذ او السجل العام اللامركزي. و من خلال إزالة الوسطاء و المصرفيين و الوسطاء الآخرين، جلبت DeFi جيلًا جديدًا من المستخدمين و تمتع القطاع بنمو سريع، تقدر قيمته الآن بحوالي 100 مليار دولار.
DeFi هي شبكة مالية مفتوحة. لا يحتاج الأشخاص إلى المرور عبر أي مؤسسة خاصة واحدة، مثل PayPal، أو Western Union، أو أحد البنوك، لإرسال الأموال أو اقتراضها أو إقراضها. و بدلاً من ذلك، يتم ذلك بين الأفراد، بطريقة نظير إلى نظير، باستخدام blockchain باعتباره دفتر الأستاذ الأساسي لدعم و تمكين المعاملة.
المفهوم الأساسي لـ DeFi سليم. عادة ما تكون القروض مضمونة بالكامل أو زائدة عن الحد. و ذلك لأنه لا يُعرف سوى القليل (أو لا شيء في بعض الحالات) عن المقترض، و لا يوجد سوى القليل من سبل الرجوع إذا لم يتم سداد القرض. كما يتم عادةً إعادة استثمار الاقتراض في المزيد من فرص العملات المشفرة. يتفاعل المستخدمون بطريقة نظير إلى نظير دون وجود هيئة حاكمة مركزية، و يعتمدون بدلاً من ذلك على العقود الذكية و الشفافية المتأصلة و عدم قابلية التغيير للأنظمة القائمة على تقنية blockchain. و بهذه الطريقة، لا تنطبق معظم القيود التنظيمية المعتادة المتعلقة بالإقراض و الاقتراض، في حين تميل الرسوم إلى أن تكون أقل بكثير.
"في معرض حديثه عن اعتماد RealFi، قال تشارلز هوسكينسون: “إننا نعتقد أنه خلال الـ 12 إلى 24 شهرًا القادمة، سيقوم غالبية موفري DeFi بالترقية بشكل منهجي إلى RealFi، لإعاقة الهوية و البيانات الوصفية فعليًا، لإنشاء معايير مناسبة و تأكد من أنها آمنة و عملية و التأكد من أنها تحل مشكلات التنظيم و الحوكمة، كما أنها موجودة في السوق للعملاء الجدد.”
من بين الدول ذات الأنظمة الاقتصادية المتقدمة، سلط التمويل اللامركزي DeFi الضوء على إمكانية قيام blockchain بتعطيل أنظمة “التراث” المالية و فتح الوصول إلى مستخدمين جدد يبحثون عن عوائد أفضل و تحريك السيولة. لقد أنشأت نموذجًا ماليًا جديدًا تمامًا و من المتوقع أن ينمو سوق DeFi بقيمة 100 مليار دولار بشكل كبير خلال السنوات القليلة المقبلة مع استمرار تطور النماذج.
و مع ذلك، بقدر ما يخلق عصر التمويل اللامركزي أسواقًا جديدة و يحفز حالات استخدام جديدة مقنعة، فقد سلط الضوء أيضًا على الفجوة الاقتصادية بين الأشخاص الذين يمكنهم الوصول بسهولة إلى المنتجات المالية، و أولئك الذين لا يستطيعون ذلك.
سد فجوة التمويل اللامركزي
يدور تسعير الائتمان حول محاولة تقييم و تخفيف مخاطر التخلف عن السداد. و يعمل التمويل الاستهلاكي و الائتمان التقليدي على الحد من المخاطر من خلال فهم الكيفية التي يتصرف بها المقترضون ــ كم ينفقون، و دخلهم، و ما إلى ذلك. يختلف نهج DeFi في تخفيف المخاطر.
يعد نظام التصنيف الائتماني الناضج أمرًا أساسيًا لتقديم الائتمان في الاقتصادات المتقدمة. و لكنها أكثر أهمية في الأسواق الناشئة. غالبًا ما يكون السبب وراء رفض البنوك الائتمان أو القروض في الأسواق الناشئة هو عدم توفر بيانات كافية عن الشخص أو المنظمة التي تنوي الاقتراض. الأنظمة إما أقل تطوراً أو ببساطة غير موجودة. من المستحيل إنشاء صورة مالية دقيقة من خلال درجة الائتمان.
و مع ذلك، من الممكن بناء درجة ائتمانية عن طريق الاستعلام عن وكلاء مرتبطين بالهوية. يمكنك الاتصال بشركات المرافق للتحقق مما إذا كان العميل قد دفع فواتيره دائمًا، أو التحقق من مزود الهاتف لمعرفة عدد المرات التي قام فيها المقترض المحتمل بتعبئة هاتفه المحمول. الهوية موجودة، و المشكلة هي كيفية ربط البيانات بالهوية. و بمجرد تحقيق ذلك، يمكن تقديم البيانات إلى بنك محلي، أو مبادرة التمويل الأصغر - أو مجموعة لامركزية من رأس المال يقدمها أشخاص من جميع أنحاء العالم في مجتمع كاردانو.
لقد وصلنا الآن إلى نقطة يمكننا فيها تمكين ذلك من خلال الابتكارات في مجال العملات المشفرة. يمكن تخزين جميع المعلومات المالية الضرورية و نقلها بطريقة يمكن التحقق منها من خلال معرف Atala PRISM. يمكن استخدام لبنات البناء النقدي لـ DeFi لهيكلة هذه القروض و التحوط من مخاطر العملة، في حين أن مسارات الدفع القابلة للتطوير التي توفرها Cardano و حلول الطبقة الثانية المختلفة ستجعل من الممكن تحويل رأس المال عبر العالم دون احتكاك.
** العالم لديه DeFi. الآن يحتاج إلى RealFi **
لقد أعلنا هذا العام عن اتفاقيتين مهمتين للغاية لتقنية blockchain. تعمل شراكتنا مع وزارة التعليم الإثيوبية على إنشاء نظام وطني لتسجيل التحصيل للتحقق من الدرجات، و مراقبة الأداء المدرسي، و تعزيز التعليم على الصعيد الوطني. و في الوقت نفسه، فإن تعاوننا مع World Mobile في تنزانيا سيعمل على ربط غير المتصلين و تمكين الوصول إلى الخدمات الأساسية عبر الإنترنت من خلال blockchain.
مثل هذه الصفقات القوية هي نقطة الانطلاق لمهمة Cardano لبناء RealFi: تمويل حقيقي يستهدف الأشخاص الذين يحتاجون حقًا إلى طرق جديدة للوصول إلى التمويل، مما يخلق تلك القيمة الحقيقية التي غالبًا ما تكون مفقودة من DeFi. RealFi عبارة عن نظام بيئي من المنتجات التي تعمل على إزالة الاحتكاكات بين سيولة العملات المشفرة و الأنشطة الاقتصادية في العالم الحقيقي لتقديم عوائد جذابة لحاملي العملات المشفرة، و منتجات ائتمانية/مالية أرخص للأشخاص الحقيقيين.
يضيف كاردانو الجزء الأخير من اللغز المالي من خلال الكشف عن القيمة الاقتصادية الحقيقية في نهاية سلسلة المعاملات: الهوية الشخصية.
الهوية هي محور كل شيء. بمجرد حصول شخص ما على هوية اقتصادية، ينفتح عالم من الفرص والشمولية. الفرصة الحقيقية تأتي مع إمكانية الوصول إلى الخدمات الأساسية التي كانت حتى الآن بعيدة المنال. و التمويل الحقيقي، مثل القروض لفتح مشروع تجاري أو الحفاظ على مشروع قائم. RealFi.
يمكن أن تصبح الهوية أحد الأصول بقدر ما يمكن أن تكون بديلاً عن الضمانات. إن الاهتمام الأساسي للمقرض هو ضمان سداد القروض (بالإضافة إلى أي فوائد مستحقة). إحدى طرق إنفاذ ذلك هي ضمان القرض، و لكن إذا كان لدى المُقرض معلومات كافية و واضحة عن المقترض (إذا كان يعلم أن المقترض هو صاحب دخل مرتفع أو عميل طويل الأمد)، فقد يكون المُقرض أكثر ميلاً إلى التخلي عن الضمانات.
عكس الاستبعاد المالي
تقدم منصات الإقراض الأصغر مثل Kiva نموذج أعمال ناجحًا، و مناسبًا تمامًا للاقتصاد الناشئ في القارة الأفريقية. في هذه البيئة، يمكن للقروض الصغيرة أن تغير حياة المزارعين و رجال الأعمال و الأشخاص الذين لديهم الدافع للإبداع و النجاح.
لكن الوصول إلى التمويل ليس سوى جزء من الصورة الأكبر. و بدون القدرة على الوصول إلى خدمات التأمين و التعليم و الصحة، سيظل الناس معرضين لمخاطر هائلة. تقدم RealFi، من خلال قوة blockchain و منصة الهوية الرقمية مثل Atala PRISM، حلاً شاملاً لهذا المأزق. لا تتيح الهوية الرقمية إمكانية الوصول إلى المنتجات المالية فحسب، بل و أيضاً إلى الخدمات التي تمكن الأشخاص من تحقيق النجاح على قدم المساواة مع نظرائهم في الأجزاء الأكثر تقدماً من العالم.
قال تشارلز هوسكينسون: "لطالما كان هدف كاردانو هو دخول العالم النامي. نريد حقًا التركيز على 3 مليارات شخص ليس لديهم إمكانية الوصول الموثوق إلى الخدمات المالية. إذا نظرنا إلى الكثير من الأسواق التي نلعب فيها، فنحن متحمسون جدًا لجلب تلك الأسواق من خلال الهوية و من خلال المحافظ إلى مساحة العملات المشفرة، و من ثم منحهم إمكانية الوصول إلى RealFi، لذلك لأول مرة على الإطلاق، يمكن أن تشارك في السوق العالمية بشكل عادل.
سوف يبشر RealFi بعصر جديد من النشاط الائتماني عبر السلسلة. يمتلك مالكو كاردانو حاليًا عملات بقيمة 80 مليار دولار، و سيبحث الكثير منهم قريبًا عن المزيد من خيارات العائد إلى جانب التوقيع المساحي. إن مدى واقعية هذا التطبيق الحقيقي للعملات المشفرة، و توفير التمويل الحقيقي لأشخاص حقيقيين، هو المفتاح الذي يمكن أن يضيء قوة Cardano و تفرده. هذه هي حالة الاستخدام الحقيقية التي يفشل الكثير من الأشخاص في رؤيتها في العملات المشفرة. يمثل RealFi حقبة جديدة من النشاط الائتماني عبر السلسلة. باستخدام هوية تم التحقق منها، قد يكون لدى شخص ما في روما الثقة لتقديم قرض غير مضمون لشركة في كينيا، على سبيل المثال.
و للبدء في هذا الطريق، دخلت منظمة IO في شراكة مع Pezesha لتسهيل القروض للشركات الصغيرة و المتوسطة الحجم التي تبحث عن قروض قصيرة الأجل لرأس المال العامل. و يبلغ معدل التخلف عن السداد لهذه القروض 2% فقط، و لكنها تواجه صعوبة في التمويل في السوق الكينية بسبب نقص السيولة المحلية. الهدف هو بناء أدوات بسيطة خالية من الاحتكاك تمكن حاملي العملات المشفرة من إقراض فرص العالم الحقيقي بسلاسة، و تلقي مدفوعات العملات المشفرة مباشرة في محافظهم. نحن نرى عالماً حيث يمكن للناس أن يقدموا فرصًا في العالم الحقيقي بسلاسة كما يفعلون في مجال العملات المشفرة.
RealF: فرصة دمقرطة
يمثل RealFi النقيض التام للاستبعاد المالي و يبشر بوصول حقبة جديدة من الشمول المالي و المجتمعي في أفريقيا و أماكن أخرى. من خلال RealFi، تصبح Cardano منارة لتوفير الهوية لمساعدة الأشخاص على مساعدة أنفسهم. تتمثل مهمة RealFi في خلق قيمة مالية حقيقية لأشخاص حقيقيين، و الفرق الرئيسي بين Cardano و منصات blockchain الأخرى.
و تشكل مشاريع إثيوبيا و تنزانيا و كينيا الخطوات الأولى في رحلة أطول بكثير نحو العدالة و الشمولية العالمية. بداية حملة لإنهاء تهميش المحرومين مع تقديم عوائد جذابة لحاملي العملات المشفرة. مثل DeFi، سيكون RealFi عبارة عن نظام بيئي للمنتجات و التقنيات التي تقلل الاحتكاك بين سيولة العملات المشفرة و الفرص الاقتصادية في العالم الحقيقي. من خلال RealFi، نريد أن نجعل العالم أصغر، ونربط الجميع بمجتمع عالمي من رأس المال و الفرص التي أصبحت الآن مفتوحة و مرحبة بهم.
Reference : https://iohk.io/en/blog/posts/2021/11/25/welcome-to-the-age-of-realfi/
Author : John O’Connor - African Operations Director