Versi dokumen orisinil: Welcome to the age of RealFi
Dipublikasikan pada tanggal 25 November 2021
Ditulis oleh John O’Connor
Terjemahan ke dalam Bahasa Indonesia oleh @andreassosilo
(Translated to 
Indonesian language by @andreassosilo)
Selamat datang di era RealFi
Dengan mengintegrasikan identitas digital dengan Cardano, kami dapat menciptakan nilai dan peluang nyata bagi orang-orang di seluruh dunia
25 November 2021 | John O’Connor | bacaan 8 menit
“Inti dari RealFi adalah untuk melayani orang-orang nyata & keuangan nyata, dan dengan demikian dapat berinovasi dan melakukan hal-hal yang menarik.” - Charles Hoskinson
Ketika sampai pada kisah evolusi blockchain baru-baru ini, keuangan terdesentralisasi (DeFi) telah menjadi pusat perhatian banyak orang. DeFi menggunakan ‘kontrak pintar’ pada blockchain untuk memberi siapa pun akses ke perbankan menggunakan buku besar publik yang terdesentralisasi. Dengan menghilangkan perantara, bankir dan pialang, DeFi telah membawa generasi pengguna baru dan sektor ini telah menikmati pertumbuhan pesat, yang sekarang diperkirakan bernilai sekitar $100 miliar.
DeFi adalah jaringan keuangan terbuka. Orang tidak perlu melalui salah satu perusahaan swasta, seperti PayPal, Western Union, atau bank, untuk mengirim, meminjam atau meminjamkan uang. Sebaliknya, ini dilakukan antar individu, dengan cara peer-to-peer, menggunakan blockchain sebagai buku besar yang mendasari untuk mendukung dan memungkinkan transaksi.
Konsep dasar DeFi adalah suara. Pinjaman biasanya fully-collateralized, atau over-collateralized (OC). Ini karena sedikit (atau dalam beberapa kasus, tidak ada) hal yang diketahui tentang peminjam, dan hanya ada sedikit jalan lain jika pinjaman tidak dibayar. Juga, pinjaman biasanya diinvestasikan kembali dalam peluang kripto. Pengguna berinteraksi dengan cara peer-to-peer tanpa badan pengatur pusat, sebaliknya mengandalkan kontrak pintar dan transparansi yang melekat serta kekekalan sistem berbasis blockchain. Dengan cara ini, sebagian besar kendala peraturan yang biasa seputar pinjam meminjam tidak berlaku, sementara biaya cenderung jauh lebih rendah.
Berbicara tentang adopsi RealFi, Charles Hoskinson mengatakan: 'Adalah keyakinan kami bahwa selama 12 hingga 24 bulan ke depan mayoritas penyedia DeFi akan secara sistematis ditingkatkan ke RealFi, untuk benar-benar membebani identitas, dan metadata, untuk membuat standar yang tepat dan membuat memastikan mereka aman dan berfungsi dan untuk memastikan mereka menyelesaikan masalah regulasi dan tata kelola, dan juga mereka berada di pasar untuk pelanggan baru. ’
Di antara negara-negara dengan sistem ekonomi maju, DeFi telah menyoroti potensi blockchain untuk mengganggu sistem ‘warisan’ keuangan dan membuka akses ke pengguna baru yang mencari hasil yang lebih baik dan menggerakkan likuiditas. Ini telah membentuk paradigma keuangan yang sama sekali baru dan pasar DeFi senilai $100 miliar diperkirakan akan tumbuh secara signifikan selama beberapa tahun ke depan karena model terus berkembang.
Namun, sebanyak usia DeFi menciptakan pasar baru dan mendorong kasus penggunaan baru yang menarik, hal itu juga semakin menyoroti kesenjangan ekonomi antara orang-orang yang dapat dengan mudah mengakses produk keuangan, dan mereka yang tidak bisa.
Menjembatani kesenjangan DeFi
Harga kredit (pricing credit) adalah suatu hal tentang mencoba menilai dan mengurangi risiko gagal bayar. Pembiayaan konsumen tradisional dan kredit mengurangi risiko dengan memahami bagaimana peminjam berperilaku – berapa banyak yang mereka belanjakan, pendapatan mereka, dan sebagainya. Pendekatan DeFi untuk mitigasi risiko akan berbeda.
Sistem penilaian kredit yang matang adalah kunci untuk memberikan kredit di negara maju. Tapi itu bahkan lebih penting di pasar negara berkembang. Alasan mengapa bank menolak kredit atau pinjaman di pasar negara berkembang sering kali karena mereka tidak memiliki cukup data tentang orang atau organisasi yang berniat untuk meminjam. Sistemnya kurang canggih atau tidak ada sama sekali. Tidak mungkin membuat gambaran keuangan yang akurat melalui skor kredit (credit score).
Namun, dimungkinkan untuk membangun skor kredit dengan menanyakan proxy, yang ditautkan ke identitas. Anda dapat menghubungi perusahaan utilitas untuk memeriksa apakah pelanggan selalu membayar tagihan mereka, atau menghubungi penyedia telepon untuk melihat seberapa sering calon peminjam mengisi ulang ponsel mereka. Sebuah identitas ada di luar sana, masalahnya adalah bagaimana mengikat data dengan identitas tersebut. Setelah itu tercapai, data dapat disajikan ke bank lokal, inisiatif keuangan mikro – atau kumpulan modal terdesentralisasi yang disediakan oleh orang-orang di seluruh dunia dalam komunitas Cardano.
Kami sekarang telah mencapai titik di mana kami dapat mengaktifkan ini melalui inovasi dalam kripto. Semua informasi keuangan yang diperlukan dapat disimpan dan disampaikan dengan cara yang dapat diverifikasi melalui ID Atala PRISM. Batu bata bangunan moneter DeFi dapat digunakan untuk menyusun pinjaman ini dan melindungi risiko mata uang, sementara rel pembayaran terukur yang disediakan oleh Cardano dan berbagai solusi layer 2 akan memungkinkan untuk mentransfer modal ke seluruh dunia tanpa adanya masalah.
Dunia memiliki DeFi. Sekarang perlu RealFi
Tahun ini kami telah mengumumkan dua perjanjian blockchain yang sangat signifikan. Kemitraan kami dengan Kementerian Pendidikan Ethiopia menciptakan sistem pencatatan pencapaian nasional untuk memverifikasi nilai, memantau kinerja sekolah dan meningkatkan pendidikan nasional. Sementara itu, kolaborasi kami dengan World Mobile di Tanzania akan menghubungkan yang tidak terhubung dan memungkinkan akses ke layanan online penting melalui blockchain.
Kesepakatan hebat seperti ini adalah titik awal misi Cardano untuk membangun RealFi: keuangan nyata yang ditargetkan pada orang-orang yang benar-benar membutuhkan cara baru untuk mengakses keuangan, menciptakan nilai nyata yang sering hilang dari DeFi. RealFi adalah ekosistem produk yang menghilangkan gesekan antara likuiditas kripto dan aktivitas ekonomi dunia nyata untuk menawarkan hasil yang menarik bagi pemegang kripto, dan produk kredit/keuangan yang lebih murah untuk orang sungguhan.
Cardano menambahkan potongan terakhir dari teka-teki keuangan dengan membuka nilai ekonomi nyata di akhir rantai transaksi: identitas pribadi.
Identitas adalah inti dari segalanya. Begitu seseorang memiliki identitas ekonomi, dunia peluang dan inklusivitas terbuka. Peluang nyata datang dengan akses ke layanan penting yang sampai sekarang di luar jangkauan. Dan keuangan nyata, seperti pinjaman untuk membuka bisnis atau mempertahankan yang sudah ada. RealFi.
Identitas dapat menjadi aset sepanjang dapat menjadi pengganti agunan. Perhatian utama pemberi pinjaman adalah untuk memastikan bahwa pinjaman (ditambah bunga yang masih harus dibayar) dapat dibayar kembali. Salah satu cara untuk menegakkan hal ini adalah dengan menjaminkan pinjaman, tetapi jika pemberi pinjaman memiliki informasi yang cukup dan jelas tentang peminjam (jika mereka tahu peminjam berpenghasilan tinggi, atau pelanggan lama), pemberi pinjaman mungkin lebih cenderung untuk melupakan agunan.
Membalikkan pengecualian finansial
Platform pinjaman mikro seperti Kiva menawarkan model bisnis yang sukses, sangat cocok untuk ekonomi berkembang seperti di benua Afrika. Dalam lingkungan ini, pinjaman kecil dapat mengubah hidup petani, pengusaha dan orang-orang, dengan dorongan untuk berkarya dan sukses.
Tetapi akses ke keuangan hanyalah bagian dari gambaran yang lebih besar. Tanpa akses ke asuransi, pendidikan dan layanan kesehatan, orang masih akan menghadapi risiko yang sangat besar. RealFi, melalui kekuatan blockchain dan platform identitas digital seperti Atala PRISM, menawarkan solusi komprehensif untuk masalah ini. Identitas digital memungkinkan akses ke tidak hanya produk keuangan, tetapi juga ke layanan yang memungkinkan orang untuk berkembang pada tingkat yang setara dengan rekan-rekan mereka di bagian dunia yang lebih maju.
Charles Hoskinson berkata: 'Cardano adalah selalu tentang memasuki dunia berkembang. Kami benar-benar ingin fokus pada 3 miliar orang yang tidak memiliki akses yang dapat diandalkan ke layanan keuangan. Jika kami melihat banyak pasar tempat kami bermain, kami sangat bersemangat untuk membawa pasar tersebut melalui identitas dan melalui dompet ke dalam ruang mata uang kripto, dan kemudian memberi mereka akses ke RealFi, jadi untuk pertama kalinya, mereka dapat berpartisipasi dalam pasar global secara adil.
RealFi akan menandai era baru aktivitas kredit on-chain. Pemilik Cardano saat ini memegang koin senilai $80 miliar, dan banyak dari mereka akan segera mencari lebih banyak opsi hasil selain staking. Wujud dari aplikasi kripto dunia nyata ini, penyediaan keuangan nyata untuk orang-orang nyata, adalah saklar yang dapat menerangi kekuatan dan keunikan Cardano. Ini adalah kasus penggunaan nyata yang gagal dilihat banyak orang dalam mata uang kripto. RealFi menandai era baru aktivitas kredit on-chain. Dengan identitas yang divalidasi, seseorang di Roma mungkin memiliki kepercayaan diri untuk membuat pinjaman tanpa agunan ke bisnis di Kenya, sebagai contohnya.
Untuk memulainya, IO telah bermitra dengan Pezesha untuk memfasilitasi pinjaman kepada usaha kecil dan menengah yang mencari pinjaman jangka pendek untuk modal kerja. Pinjaman ini memiliki tingkat default hanya 2%, tetapi kesulitan untuk didanai di pasar Kenya karena kurangnya likuiditas lokal. Tujuannya adalah untuk membangun alat bebas masalah sederhana yang memungkinkan pemegang kripto untuk secara mulus meminjamkan ke peluang di dunia nyata, menerima pembayaran dalam kripto langsung ke dompet mereka. Kami melihat dunia di mana orang dapat meminjamkan ke peluang di dunia nyata semulus yang mereka lakukan di kripto.
RealFi: peluang demokratisasi
RealFi mewakili antitesis dari eksklusi finansial dan menandai datangnya era baru inklusivitas finansial dan sosial di Afrika dan di tempat lain. Melalui RealFi, Cardano menjadi mercusuar penyediaan identitas untuk membantu orang membantu diri mereka sendiri. Misi RealFi adalah menciptakan nilai finansial nyata bagi orang-orang nyata, dan pembeda utama antara Cardano dan platform blockchain lainnya.
Proyek Ethiopia, Tanzania, dan Kenya adalah langkah pertama dari perjalanan yang lebih panjang menuju keadilan dan inklusivitas global. Awal dari upaya untuk mengakhiri marginalisasi yang kurang beruntung sambil menawarkan hasil yang menarik bagi pemegang mata uang kripto. Sama seperti DeFi, RealFi akan menjadi ekosistem produk dan teknologi yang mengurangi masalah antara likuiditas kripto dan peluang ekonomi di dunia nyata. Melalui RealFi, kami ingin membuat dunia menjadi lebih kecil, menghubungkan semua orang ke dalam komunitas modal dan peluang global yang sekarang terbuka dan menyambut mereka.