Перевод статьи https://cexplorer.io/article/realfi-as-a-technological-bridge-for-smes-in-emerging-markets
Стало своего рода неожиданностью объявление IOG о запуске сервиса RealFi. Сервис должен поддержать рост бизнеса в среде с недостаточным присутствием банковских услуг на развивающихся рынках. Генеральным директором проекта является Джон О’Коннор (John O’Connor), бывший директор IOG, который продвигает принятие блокчейн технологий в развивающихся странах. Чарльз Хоскинсон считает, что RealFi - это авангард усилий по предоставлению банковских услуг с помощью Cardano в условиях отсутствия банков. Хотя из объявления неясно, что связано с Cardano, стоит взглянуть на то, что такое RealFi и какие проблемы он решает. Читайте дальше, чтобы узнать, как RealFi может способствовать принятию Cardano.
Что такое RealFi?
RealFi - это финтех-компания, которая предлагает набор инструментов, разработанных для облегчения возможностей частного кредитования на появляющихся рынках.
На развивающихся рынках малые и средние предприятия (МСП) являются основой экономики, обеспечивая 70% рабочих мест. Однако для роста этим предприятиям часто требуется более широкий доступ к кредитам.
Традиционные кредиторы на развитых рынках часто не решаются предоставлять кредиты предприятиям на глобальном юге из-за сложности оценки рисков. Эти предприятия, как правило, небольшие и требуют относительно небольших займов, что делает их менее привлекательными для кредиторов, которые предпочитают инвестировать в высокодоходные государственные облигации. Это предпочтение сдерживает развитие реального сектора экономики.
Рост числа компаний, занимающихся финансовыми технологиями (финтех), представляет собой многообещающее решение этой проблемы. Эти финтех-компании специализируются на разработке инструментов для покрытия рисков конкретных предприятий или типов кредитов, предоставления капитала и содействия инклюзивному экономическому росту, равенству и созданию рабочих мест. Они часто финансируют малые и средние предприятия с обеспечением или без него, используя данные для оценки рисков предприятий, которые они финансируют.
Несмотря на эти достижения, финтех-компании по-прежнему сталкиваются со значительными трудностями. Им необходим доступ к балансовому финансированию для финансирования своих кредитных портфелей, но их лицензии не позволяют им принимать депозиты для этой деятельности. Этот пробел обычно восполняется оптовым кредитованием в рамках сложившейся глобальной финансовой экосистемы, когда институциональные инвесторы полагаются на надежных посредников, таких как инвестиционные банки, для поиска сделок и оценки рисков.
Развивающиеся рынки открывают новые возможности, но только в том случае, если к ним подходить должным образом. Именно в этом и заключается цель проекта. Именно здесь в игру вступает RealFi.
Набор инструментов RealFi включает доступ к финансовой отчетности, кредитным линиям и динамичной финансовой модели. Эти инструменты позволяют пользователям сделать капитал доступным для миллионов малых и средних предприятий на развивающихся рынках, делая риски более прозрачными, поддающимися количественной оценке и предсказуемыми.
Инструменты RealFi также помогают пользователям отслеживать ранние признаки изменений в структуре выплат и пересматривать свою модель рисков. Этот процесс помогает пользователям оценить стоимость кредитного портфеля малого и среднего бизнеса.
RealFi сотрудничает с финтех-кредиторами на развивающихся рынках для улучшения и стандартизации их данных. Эти улучшенные данные передаются пользователям для повышения прозрачности и получения аналитической информации, расширяющей возможности на этих рынках.
Используя технологии для масштабирования этой услуги среди различных финтех-кредиторов, RealFi повышает доверие пользователей и позволяет им устранять потенциальные проблемы до того, как они обострятся. RealFi – это больше, чем просто данные: сервис устанавливает общий язык управления рисками и вознаграждениями, что поощряет пользователей использовать небольшие возможности с новой группой контрагентов.
Конечная цель RealFi - предоставить пользователям инструменты, необходимые для надежного и эффективного кредитования, тем самым способствуя росту малого и среднего бизнеса на развивающихся рынках. После подключения финтех-кредитора RealFi связывает измеримые показатели с глобальными системами оценки воздействия, позволяя пользователям отслеживать показатели воздействия и сравнивать их с другими возможностями так же легко, как они отслеживают доходность.
RealFi открывает новые возможности для развивающихся рынков. Пользователи могут осуществлять поиск новых возможностей на развивающихся рынках с большей прозрачностью, используя данные, которые ранее были недоступны. Такой подход не только способствует экономическому росту, но и способствует инклюзивному экономическому росту, равенству и созданию рабочих мест.
Чем RealFi может быть полезен Cardano?
Действительно, потенциальная интеграция инструментов управления рисками RealFi с технологией блокчейна Cardano может стать значительным шагом вперед в принятии децентрализованных финансовых услуг (DeFi) на развивающихся рынках.
Точно так же, как WorldMobile стремится преодолеть цифровую пропасть, объединяя несвязанное, RealFi также работает над преодолением финансовой пропасти, делая кредиты более доступными для малых и средних предприятий на развивающихся рынках. Обе эти инициативы преследуют общую цель - способствовать инклюзивности и равенству, хотя и в разных областях.
Cardano может стать идеальной платформой для предоставления услуг, связанных с набором инструментов RealFi. Способность блокчейна выполнять смарт контракты может быть использована для создания прозрачных и безопасных кредитных соглашений. Это могло бы значительно снизить риски, связанные с кредитованием на этих рынках, тем самым привлекая к участию больше инвесторов.
Являясь глобальной сетью, Cardano может легко связать инвесторов с Запада с малыми и средними предприятиями в развивающихся странах.
Более того, интеграция RealFi с Cardano также может проложить путь к развитию сервисов DeFi, адаптированных к потребностям развивающихся рынков. Сделав эти сервисы более доступными, мы могли бы увидеть всплеск экономической активности и роста в этих регионах.
Интеграция инструментов управления рисками RealFi с технологией блокчейна Cardano представляет многообещающую возможность для ускорения принятия сервисов DeFi на развивающихся рынках, стимулирования экономического роста и повышения финансовой открытости. Это захватывающая перспектива, которая может иметь далеко идущие последствия для будущего финансов в этих регионах.
В твите Чарльза о RealFi он также приводит ссылку на публикацию в блоге Hyperledger о децентрализованной идентификации (DID). В блоге представлен открытый корпоративный агент - новая инициатива лаборатории Hyperledger, направленная на создание автономных приложений для цифровой идентификации. Этот агент использует блокчейн Cardano в качестве проверяемого реестра данных (VDR). Сообщение было опубликовано командой Atala PRISM, которая является управленческим решением для DID.
Связь между RealFi и деятельностью Hyperledger, упомянутой в твите Чарльза, очевидна не сразу. Однако можно предположить, что решение RealFi может включать в себя приложение DID от Hyperledger для проверки личности предпринимателей в развивающихся странах.
Вывод
Если рассматривать ситуацию в целом, становится очевидным, что внедрение DeFi в развивающихся странах является значительно более сложной задачей, чем в развитых. Ненадежное подключение к Интернету в этих странах представляет собой серьезное препятствие, и именно на решение этой проблемы направлен проект WorldMobile. Сотрудничество между Hyperledger и командой Atala PRISM может предложить решение для децентрализованной идентификации. В этой задаче RealFi выступает в качестве решения для управления рисками. Следовательно, Cardano в сочетании с экосистемой DeFi может функционировать как финансовая инфраструктура, работающая совместно с технологиями, описанными выше.
Миссия по предоставлению банковских услуг тем, кто не имеет доступа к банковским сервисам, является одним из самых благородных и полезных начинаний технологии блокчейн. Однако это также одна из самых сложных задач. К сожалению, ажиотаж вокруг одобренных ETF иногда затмевает эту важнейшую миссию. Такие инициативы, как RealFi, WorldMobile, Atala PRISM и другие, выгодны не только Cardano, но и всем блокчейнам. Каждый житель развивающихся стран, получающий доступ к банковским услугам, делает шаг вперед. Иногда мы слышим, что миссия Cardano в Африке не увенчалась успехом или что она занимает больше времени, чем ожидалось. Несмотря на все препятствия и сложный путь, эта миссия не ослабевает.
// От переводчика: для получения дополнительных переведенных на русский язык статей о Cardano посетите русскоязычный раздел на форуме Cardano. Видеоролики о Cardano на русском языке можно найти на YouTube канале нашего замечательного амбасадора Тимура Сахабутдинова, а также на канале Чарльз Хоскинсон на русском. Хотите поговорить или задать вопрос о Cardano? Тогда приглашаем в наше уютное русскоязычное сообщество Cardano в Telegram. Оставайтесь на связи, все только начинается!