馃嚜馃嚫 Cardano nos permitir谩 desbancarizarnos

:es: Traducci贸n al espa帽ol de Cardano will allow us to be bankless por Rodrigo.

Publicado por Cardanians, el 27 de Octubre de 2020.


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La narrativa de la criptomoneda puede resumirse en la siguiente afirmaci贸n: Desbancarizar al bancarizado y bancarizar al no bancarizado. Bueno, propongamos una mirada realista al tema.

El poder va de la mano con el control del dinero

Hist贸ricamente, los gobiernos tienen el mayor poder en sus pa铆ses. Los pa铆ses suelen tener bancos centrales y muchos bancos comerciales. Los bancos centrales son responsables de la pol铆tica monetaria, mientras que los bancos comerciales sirven a las personas y a las empresas. Los gobiernos y los bancos deben ser, hasta cierto punto, independientes. Siempre hay personas en posiciones de liderazgo en las instituciones, y naturalmente se esfuerzan por tener poder. En los 煤ltimos decenios han ido apareciendo poco a poco nuevos actores influyentes. Debido a Internet y a muchos avances tecnol贸gicos, las grandes empresas tecnol贸gicas se convierten en entidades internacionales muy fuertes. Empresas como Google, Facebook, Twitter, Amazon, Alibaba, y muchas otras son internacionales, y tienen m谩s informaci贸n sobre las personas que los gobiernos. 驴C贸mo sucedi贸? Bueno, el hecho de que Internet sea una red global permiti贸 que empresas exitosas localmente se convirtieran bastante r谩pido en actores globales. Mientras que el poder de decisi贸n de los gobiernos se limita en su mayor铆a a sus pa铆ses, las grandes tecnol贸gicas han comenzado a controlar literalmente el mundo entero. Como probablemente o铆ste, la informaci贸n es el oro de la nueva era. Estas compa帽铆as saben bien c贸mo comercializar la informaci贸n. Ahora, estamos en una situaci贸n en la que los medios de comunicaci贸n sociales son acusados de influir en la elecci贸n del presidente de los EE.UU., pueden legalmente censurar los tweets de los pol铆ticos, o incluso tratar de crear sus propias monedas globales. Facebook todav铆a trabaja en el proyecto Libra, y es posible que lo veamos de alguna forma. Podemos observar una tranquila lucha por el poder entre gobiernos, bancos y grandes empresas de IT.

El mensaje m谩s importante del p谩rrafo anterior es que el avance tecnol贸gico puede disminuir el poder de los gobiernos, y dar ventajas a los propietarios de las tecnol贸gicas. Las criptomonedas pueden ser percibidas como un invento tecnol贸gico que se introdujo en la lucha por el poder. A diferencia de los gobiernos, los bancos y las grandes empresas de IT, las criptomonedas est谩n descentralizadas por naturaleza. Declaramos al principio, que el poder va de la mano con el control del dinero. 驴Significa esto que cuando empecemos a usar el dinero descentralizado nadie tendr谩 poder? No. Algunas personas y entidades siempre luchar谩n por tomar el poder. Por lo tanto, cuando quieran tomar el poder, necesitar谩n controlar de alguna manera las criptos. Los bancos son definitivamente entidades que luchar谩n por controlar el dinero sin importar si es dinero fiduciario, moneda digital del Banco Central (CBDC), o criptomonedas.

驴Est谩n los bancos comerciales realmente amenazados por las criptodivisas?

Echemos un vistazo a la situaci贸n actual. La criptodivisa m谩s adoptada es Bitcoin. Los bancos comerciales decidieron revender Bitcoin a grandes inversores. Esto significa que han creado servicios de custodia de criptomonedas. Para los bancos, Bitcoin es s贸lo un nuevo negocio y tambi茅n oportunidades de inversi贸n. 驴Es bueno o malo? Las dos cosas. Es genial que las grandes compa帽铆as compren Bitcoin como una cobertura contra la impresi贸n de dinero. La narrativa sobre un nuevo oro digital se convierte lentamente en la realidad, y se puede esperar que otros se unan al club. Hay un aspecto negativo de eso, sin embargo. Los jugadores ricos compran bitcoins para asegurarse de que seguir谩n siendo ricos. Un grupo muy peque帽o de los primeros adoptantes que tienen bitcoins u otras criptodivisas ahora puede ser rico tambi茅n. El aspecto negativo es que los bitcoins se volver谩n muy caros para la mayor铆a de la gente del planeta, si no lo son ya. Por lo tanto, la mayor铆a no tendr谩 b谩sicamente ninguna raz贸n para unirse al club. La gente generalmente no se preocupa por la provisi贸n. No compran oro ya que muchos de ellos no entienden la mec谩nica detr谩s de la escasez y la demanda en tiempos turbulentos. Seg煤n algunas investigaciones, aproximadamente s贸lo el 15% de la poblaci贸n de los EE.UU. tiene oro. El oro no es una moneda, y ni siquiera se utiliza para respaldar monedas fiduciarias. En el caso de que Bitcoin se convierta en un nuevo oro digital aceptado p煤blicamente, puede seguir siendo una salvaguarda digital para siempre sin la capacidad de convertirse en una moneda global estable. En realidad es dif铆cil, si no imposible, tener un recurso escaso y una moneda en un solo activo. Echemos un vistazo al pasado. EE.UU. efectivamente abandon贸 el patr贸n oro en 1933, cuando golpe贸 la Gran Depresi贸n. Frente al creciente desempleo y la espiral deflacionaria, el gobierno de EE.UU. demostr贸 no ser capaz de estimular la econom铆a. Para disuadir a la gente de cobrar los dep贸sitos y agotar la oferta de oro, los EE.UU. y otros gobiernos tuvieron que mantener altas las tasas de inter茅s, pero eso hizo que fuera demasiado caro para las personas y las empresas acceder a un pr茅stamo. As铆 que en 1933, el Presidente Franklin D. Roosevelt cort贸 el lazo del d贸lar con el oro, permitiendo al gobierno inyectar dinero en la econom铆a y bajar las tasas de inter茅s. Los Estados Unidos siguieron el patr贸n oro hasta el 15 de agosto de 1971, cuando el presidente Richard Nixon anunci贸 que el gobierno ya no convertir铆a los d贸lares en oro a un valor fijo. Por lo tanto, el patr贸n oro fue completamente abandonado. Algunos acontecimientos requieren soluciones radicales, y los Estados Unidos probablemente no dispon铆an de una mejor oportunidad para resolverlo de manera diferente. La moneda necesita ser estable y es dif铆cil predecir si la volatilidad de Bitcoin ser谩 tan estable como las monedas actuales. Somos bastante esc茅pticos por varias razones. Es dif铆cil predecir el futuro, pero una cosa es segura. Las criptodivisas traer谩n cambios en la sociedad y eso ya es visible. Los intentos por crear una moneda digital emitida por el Banco Central es s贸lo un primer paso en la b煤squeda de soluciones a la situaci贸n actual. De todos modos, si crees en el colapso de las monedas fiduciarias, entonces tienes que darte cuenta de que las econom铆as de muchos pa铆ses tambi茅n se colapsar谩n y todas las criptodivisas ser谩n extremadamente vol谩tiles durante mucho tiempo. Bitcoin, junto con las dem谩s criptodivisas, no es capaz de resolver el colapso econ贸mico global que se producir铆a, digamos, dentro de 5 a帽os. Es genial ver que la gente e incluso los grandes inversores perciben a Bitcoin como una cobertura para los malos tiempos. Por otro lado, vendr谩n buenos tiempos cuando sea inteligente vender oro o bitcoins e invertir dinero al inicio de un nuevo ciclo. Si miras en el pasado encontrar谩s que el oro es vol谩til y respeta los ciclos econ贸micos. Es muy probable que Bitcoin se comporte de manera similar en el futuro.

Los bancos comerciales no est谩n amenazados por la existencia de oro, por lo que podemos concluir que no est谩n amenazados por Bitcoin tampoco. No va a cambiar hasta que la mayor铆a de la gente empiece a usar alternativas a las monedas fiduciarias. Tal alternativa debe ser estable. El negocio de los bancos comerciales se basa en la moneda que es usada por la mayor铆a. Un banco comercial puede ofrecerle muchos servicios, como abrir una cuenta est谩ndar o de negocios, abrir una cuenta de ahorros, tomar diferentes tipos de pr茅stamos (a corto, largo plazo o pr茅stamos de negocios), puede asegurarte a s铆 mismo o a tu propiedad. La cripto debe ser capaz de irrumpir en estos servicios para competir con los bancos. La estabilidad de las monedas es simplemente el atributo m谩s importante de las actuales monedas fiduciarias desde el punto de vista de las personas. Otros atributos importantes son el tiempo de liquidaci贸n y los honorarios de la transacci贸n. La gente est谩 acostumbrada a pagar con tarjetas de pago. Es r谩pido y barato. Adem谩s, el pago con tarjeta proporciona una mayor privacidad que Bitcoin. Los comerciantes no pueden ver cu谩nto tienen los beneficiarios en sus cuentas. Actualmente, algunas personas usan tarjetas de pago que les permiten pagar con criptos. En realidad, sin embargo, se utilizan monedas fiduciarias. Los proveedores de tarjetas s贸lo ofrecen una especie de servicio de custodia de las criptodivisas de los usuarios. Los usuarios b谩sicamente pagan con monedas fiduciarias, y el proveedor les cobra despu茅s a trav茅s de lentas transacciones encriptadas. Esto, de nuevo, no amenaza a los bancos. Es probable que ofrezcan a los clientes tarjetas de pago encriptadas similares, si se generaliza. As铆 que es m谩s bien una nueva oportunidad de negocio para ellos. La ventaja ser铆a que fuera una buena protecci贸n contra la impresi贸n de dinero. Por otro lado, la descentralizaci贸n sufrir铆a mucho en cuanto a la capacidad de resistencia a la censura y como dijimos, el mayor problema es la volatilidad. Las criptodivisas nunca tendr谩n 茅xito en la competencia con los bancos comerciales si no se proveen las mismas o mejores caracter铆sticas que las monedas actuales. Ser铆a bueno tener dinero que no sufra de inflaci贸n, pero es un requisito secundario para la mayor铆a de la gente. El uso en la vida cotidiana siempre estar谩 en primer lugar.

驴C贸mo se pueden sustituir los bancos comerciales de manera realista?

La realidad es que los bancos comerciales s贸lo pueden ser amenazados por las decisiones de las personas. La gente debe decidir cerrar sus cuentas y no utilizar los servicios bancarios. El cambio no se trata en realidad de los bancos, sino de las personas. Es necesario tener alternativas que puedan sustituir las monedas fiduciarias y los servicios bancarios. Adem谩s, deben existir ventajas significativas y palpables que persuadan a la gente a utilizarlas. La 煤nica forma posible es crear monedas estables, redes descentralizadas escalables, un servicio global para la gesti贸n de la identidad y permitir que la gente formalice contratos.

Bitcoin puede entenderse como un banco central global, ya que la caracter铆stica m谩s fuerte es la pol铆tica monetaria fija e inalterable. La red transaccional de Bitcoin no es capaz de competir con las soluciones de pago tradicionales, e incluso si fuera el caso, ser铆a un competidor s贸lo para estas redes de pago pero no para los bancos. Afortunadamente, la posibilidad de crear un sistema monetario con caracter铆sticas y atributos predefinidos no es un privilegio de Bitcoin. Cardano puede tenerlo, as铆 como otros proyectos. No importa si tenemos monedas 21M de bitcoins o 45B de ADA. Tecnol贸gicamente, son s贸lo n煤meros y ni siquiera sabemos si es inteligente haber limitado para siempre el m谩ximo de monedas que se emitir谩n. Ser铆a tema para otro art铆culo. Lo que realmente importa, es la construcci贸n de alternativas que sean atractivas para los usuarios. S贸lo una mayor adopci贸n puede causar un cambio importante en la sociedad. Las criptodivisas en manos de minor铆as o grandes inversores son agradables pero con un bajo poder de transformaci贸n.

Para competir con los bancos tradicionales, necesitamos rodear los sistemas digitales de pol铆tica monetaria con las habilidades de los sistemas de pago y los bancos comerciales. En otras palabras, necesitamos rodear a Bitcoin y/o Cardano con capacidades como sistemas de transacciones r谩pidas y baratas, la estabilidad de los medios de intercambio, sistemas de gesti贸n de identidades, pr茅stamos, seguros, 鈥榣ectura鈥 del mundo real (or谩culos), etc. Necesitamos innovaciones en todas estas 谩reas. El enfoque conservador de las innovaciones, como podemos ver en el caso del desarrollo de Bitcoin, es prematuro. Como dijimos, es un gran y 煤nico sistema monetario, pero desafortunadamente nada m谩s. Sin una infraestructura descentralizada, puede ser f谩cilmente cercado por bancos tradicionales, y es lo que realmente vemos. La econom铆a real necesita transacciones y servicios bancarios. Cardano est谩 mejor posicionado que Bitcoin para proporcionar estas capacidades. El equipo detr谩s de Cardano es grande, experimentado y fuerte. Innovar谩n y construir谩n la infraestructura hasta que se cumpla el objetivo final. Es exactamente lo que necesit谩bamos. No estamos en el punto en el que podr铆amos decir que lo hemos hecho. Por contrario, siempre necesitaremos innovar y mantener un alto nivel de descentralizaci贸n.

En pocas palabras, s贸lo la combinaci贸n de monedas estables y contratos inteligentes puede competir con los bancos comerciales tradicionales. Necesitaremos m谩s servicios como Or谩culos para interconectar los mundos digitales y f铆sicos, y un sistema de gesti贸n de identidades. Lo m谩s importante es una moneda estable. Ya podemos observar que el USDT (Tether) es un proyecto muy exitoso. Necesitamos algo as铆, pero sin necesidad de colateralizarlo con d贸lares americanos f铆sicos. M谩s bien necesitamos algo como una moneda digital algor铆tmica que est茅 colateralizada por otros activos digitales. Como ya hemos mencionado, Facebook trabaja en el proyecto Libra. Libra deber铆a ser colateralizado por una cesta de monedas globales, y tal vez otros activos como acciones o bonos. As铆, la estabilidad podr铆a ser alcanzada incluso durante la impresi贸n de dinero. Ser铆a muy bueno crear una moneda digital estable que sea garantizada s贸lo por activos digitales como BTC o ADA. Tal vez se podr铆an utilizar otros activos tokenizados. B谩sicamente hay dos cuestiones relativas a las monedas estables. Qu茅 activos usar como garant铆a, y qu茅 usar para estabilizar la moneda. Las criptodivisas son activos totalmente digitalizados por lo que son grandes candidatos para la colateralizaci贸n. Son vol谩tiles y tienen el precio de las monedas fiduciarias. Por lo tanto, no pueden ser utilizados directamente 1:1. Es necesario implantar alg煤n mecanismo de estabilizaci贸n. 驴Deber铆a ser una cesta de monedas globales estables como en el caso de Libra? 驴Deber铆a ser m谩s bien alg煤n valor deducido de la capacidad de comprar la misma cantidad de bienes a lo largo del tiempo? 驴O puede ser una combinaci贸n de m谩s insumos? Estas son preguntas dif铆ciles y probablemente veremos muchos intentos en el futuro.

Una vez que tengamos una moneda digital estable el resto ser谩 mucho m谩s f谩cil. Ser谩 relativamente f谩cil crear servicios bancarios modernos a trav茅s de los contratos inteligentes de Cardano. Los servicios bancarios tienen que ver b谩sicamente con condiciones entre un banco y sus clientes, que se describen y firman en un contrato de papel. Reemplazar el contrato en papel por un contrato digital inteligente es una tarea relativamente f谩cil. Las industrias de pr茅stamos y seguros pueden ser f谩cilmente irrumpidas. Cardano se conectar谩 con Atala Prism, que es un sistema desarrollado por IOG para trabajar con la identidad digital. La gente podr谩 disponer de una identidad digital global descentralizada. Los Or谩culos tratan de resolver las conexiones entre el mundo real y el mundo digital. La informaci贸n sobre el mundo se encuentra hoy en d铆a mayoritariamente en bases de datos, por lo que la conexi贸n entre Cardano y las bases de datos, o la sustituci贸n de las bases de datos tradicionales por soluciones blockchain privadas/p煤blicas, es una tarea sencilla.

La digitalizaci贸n del mundo es un proceso continuo. Algunas personas son esc茅pticas con la idea de que sea posible conectar estos dos mundos. En nuestra opini贸n, necesitamos continuar con las innovaciones si queremos utilizar las monedas digitales. La 煤nica raz贸n por la que el oro no es capaz de proporcionar el mismo servicio que pudo en el pasado es el hecho de que el mundo est谩 m谩s globalizado y digitalizado. El oro sigue siendo escaso y se puede comprar para protegerse de las turbulencias econ贸micas. El oro no ha cambiado, y es el mismo desde hace miles de a帽os. Lo que realmente ha cambiado son las necesidades de los humanos y la capacidad de crear escasez digital. La ventaja de las criptomonedas es el hecho de que son m谩s adecuadas para su uso en el mundo digital. Esa es la 煤nica raz贸n por la que el oro pueda ser posiblemente menos relevante en el futuro. La escasez digital puede ser f谩cilmente replicada. 驴Por qu茅 la escasez digital de Bitcoin es m谩s relevante que la de Cardano? Se trata de la adopci贸n, y la adopci贸n se trata del uso real dentro del mundo digital. Si Cardano es capaz de sustituir a los bancos comerciales, entonces la escasez de ADA ser谩 naturalmente relevante. 驴Podemos digitalizar un acuerdo en papel entre un banco y una poblaci贸n? Si es as铆, entonces mejoraremos las habilidades del mundo digital y al mismo tiempo, haremos que los acuerdos en papel sean obsoletos. En otras palabras, mejoraremos la digitalizaci贸n.

Conclusi贸n

La forma m谩s r谩pida de irrumpir en el sistema bancario ser铆a conectar el esfuerzo de todos los equipos en el espacio cripto. El objetivo es el mismo para todos los proyectos. Queremos descentralizar el sistema monetario, los servicios bancarios y tambi茅n otros servicios digitales. Es una l谩stima que veamos tanta toxicidad y rivalidad entre los proyectos criptos. El esfuerzo conjunto tendr铆a m谩s sentido. Bitcoin como sistema monetario, con otras redes PoS como Cardano proporcionando funcionalidades y servicios necesarios que aumentar铆an la usabilidad, ser铆a una gran victoria. De todas formas, Cardano puede proporcionar habilidades para la sustituci贸n de los bancos centrales y comerciales. No significa que los bancos tradicionales vayan a desaparecer. La gente puede optar por lo que quiera, y todos sabemos que su opini贸n est谩 moldeada por los gobiernos y los medios sociales. La existencia de una alternativa mejor no significa que la alternativa sea adoptada por la mayor铆a. Los bancos ya saben que el cambio se avecina y la moneda digital de un Banco Central puede ser percibida como la reacci贸n de los bancos centrales a las criptodivisas. Significa que las criptodivisas habr谩n tenido 茅xito y su influencia s贸lo aumentar谩. Muchos proyectos cripto ya son demasiado grandes para fracasar. Ahora bien, no se trata de que un 煤nico ganador se lleve todo. Definitivamente habr谩 m谩s ganadores, y podemos adivinar qu茅 funcionalidades y servicios ser谩n requeridos por la gente. Desde nuestro punto de vista, Cardano tiene los mejores prerrequisitos para permitir desbancarizarnos.

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