Traducción al español de ¨How Blockchain Solutions Add Value to Banking & Finance for Enterprises & Customers¨
Publicado por EMURGO el 15 de Julio de 2020.
Blockchain Trae un Nuevo Paradigma a la Banca y a la Confianza Centralizada
La industria blockchain está redefiniendo la industria bancaria moderna tal y como la conocemos a un ritmo creciente. Hoy en día, el concepto de confianza o confianza centralizada, está en el corazón de la infraestructura de la industria bancaria y financiera moderna del mundo. La reciente llegada de la tecnología de las blockchain ha provocado una conversación global sobre la descentralización de ese concepto establecido de confianza centralizada. Esta desintermediación de la confianza centralizada proviene de las características inherentes a la tecnología blockchain. Estas incluyen la capacidad de proporcionar transacciones globales entre iguales, la propiedad inmutable de la riqueza y el acceso instantáneo y abierto a los servicios financieros, entre otras. Entonces, ¿qué significa esto?
Los bancos y las empresas financieras que tradicionalmente eran plataformas de necesidad (para el acceso al crédito, la custodia de la riqueza y las transferencias de valor) tendrán que convertirse en plataformas de valor. Las instituciones financieras pueden ahora aprovechar las soluciones blockchain para añadir un mayor valor a las experiencias de sus consumidores, y obtener acceso a una gama más amplia de nuevos clientes que desean servicios financieros.
¿Qué Oportunidades Existen para que los Bancos y las Empresas Financieras se Beneficien de las Soluciones Blockchain?
A continuación se presentan algunas oportunidades clave para aprovechar las soluciones blockchain en la industria financiera actual:
- Transacciones financieras Rápidas
La capacidad de mover el dinero a cualquier lugar y asentarse, a una velocidad casi instantánea, es algo que no ha existido a lo largo de la historia de la banca. La compensación de liquidación que actualmente puede tomar varios “días hábiles” se hará más rápida (pasando de días a segundos), mientras que las tasas de transacción y liquidación se reducirán enormemente para las remesas de moneda extranjera. Estas mejoras se disfrutarán sin que el usuario final tenga que ser consciente de la tecnología blockchain subyacente. La mayoría de los actuales puntos de fricción en lo que respecta a las transacciones fluidas de divisas y otros servicios financieros pueden hacerse eficientes mediante soluciones blockchain.
- Informes de Crédito Basados en Blockchain
Los informes de crédito pueden tener un impacto dramático en la vida financiera de los clientes. Los informes crediticios basados en blockchain con su base de datos distribuida son más seguros que los informes crediticios tradicionales basados en servidores centralizados, y pueden permitir a las empresas tener en cuenta factores no tradicionales al calcular los puntajes crediticios.
Actualmente, la falta de datos crediticios fiables y de soluciones basadas en blockchain disponibles activamente hacen prácticamente imposible la financiación de créditos basados en blockchain. Sin embargo, esto también fue un gran obstáculo para la distribución del crédito tradicional en la industria financiera de los siglos XIX y XX. Según la Reserva Federal de los Estados Unidos:
"Pocas instituciones financieras en los siglos XIX y principios del XX estaban dispuestas a conceder créditos al consumo; los prestamistas no disponían de información suficiente para evaluar la solvencia de la mayoría de los prestatarios individuales, y los costos de gestión de esos préstamos en cualquier número habrían sido prohibitivos".
Proporcionar un historial de crédito de alta calidad basado en blockchain es el siguiente paso lógico y puede mejorar significativamente el acceso de los consumidores a los préstamos basados en blockchain, así como a los productos de crédito tradicionales. En un futuro próximo, las soluciones basadas en blockchain para ampliar los servicios de crédito financiero pueden automatizar rápidamente la concesión de créditos y préstamos si se cumplen las condiciones, verificar con seguridad los historiales de crédito y, de ese modo, reducir los costos administrativos tanto para las empresas como para los consumidores.
- Costo de Cumplimiento Reducido
Las soluciones blockchain ofrecen a los interesados transparencia, auditoría completa y una visión en tiempo real de los documentos esenciales a los que los organismos reguladores suelen solicitar acceso. En los Estados Unidos, las reglamentaciones federales exigen que los bancos con licencia presenten “informes sobre actividades sospechosas” en nombre de la FinCEN (Red de Aplicación de Delitos Financieros). Esto significa que los organismos reguladores dependen de la industria bancaria para gestionar las transacciones potencialmente fraudulentas.
Mediante soluciones blockchain, los metadatos financieros detallados pueden incorporarse realmente a una transacción (la “historia” de un activo). Esto facilita enormemente a las instituciones financieras la tarea de tener un registro detallado de las actividades potencialmente sospechosas. Esto ciertamente reduce el costo del cumplimiento como una carga para los bancos al tener esta característica naturalmente incorporada en las soluciones basadas en blockchain, un costo considerable que en última instancia se transfiere a los consumidores finales.
¿Cómo Impactarán las Soluciones Blockchain a los Clientes de la Banca Diaria?
Ya estamos experimentando muchos cambios sutiles en la forma en que las soluciones blockchain están impactando las industrias bancarias y financieras. Algunas firmas de fintech ya permiten la compra y el envío de criptomonedas, que se sientan junto a las tradicionales monedas fiat en las billeteras móviles. A corto y mediano plazo, los países con una infraestructura bancaria desarrollada introducirán transferencias bancarias rápidas con tasas de liquidación casi instantáneas y comisiones bajas para las remesas del extranjero y otros tipos de transacciones. Este será el primer efecto importante que la blockchain tendrá en la vida diaria de los consumidores bancarios. Estas mejoras iterativas continuarán mejorando significativamente la experiencia del usuario final.
En los países que no tienen una infraestructura bancaria establecida, las soluciones blockchain ofrecen un sistema financiero completamente nuevo de abajo hacia arriba. Los consumidores de esos países que tienen acceso a Internet sin sistemas bancarios adecuados tendrán más probabilidades de adoptar nuevos conceptos de mercados, regulación y servicios financieros. Los consumidores que no están vinculados al sistema bancario existente tienen más probabilidades de estar abiertos a soluciones basadas en blockchain, que son intrínsecamente globales, descentralizadas y permiten a cualquiera mover su reputación, sus activos y su identidad con la misma facilidad con que alguien haría una transferencia bancaria. El acceso más amplio a todo tipo de servicios de valor añadido a bajo costo y el potencial de potenciación económica conllevan enormes incentivos para los consumidores de esos mercados.
Conclusión
Blockchain está emergiendo para ser un rápido disruptor de una de las industrias más antiguas y grandes del mundo. Los protocolos que potencian las soluciones blockchain permiten transferencias más rápidas de valor, acceso a datos de crédito y una mayor capacidad de auditoría, entre muchos otros beneficios transformadores. Además, esos protocolos tratan a todos los usuarios por igual y abren el acceso a un segmento mucho mayor de la población diaria. Al igual que las carreteras y las aceras que utilizamos a diario, la experiencia básica de utilizar la tecnología blockchain es la misma para las grandes instituciones financieras que para los consumidores cotidianos. Esto da como resultado un sistema más justo que abre una nueva era de mejores servicios financieros.