原文来自卡尔达诺基金会的Elliot Hill，由卡尔达诺大使陈哲Anson翻译
作为区块链技术的支持者，我们经常对通过去中心化带来的金融和社会颠覆潜力感到兴奋。从民主化的身份解决方案访问到通过去中心化金融（DeFi）提供对资本的访问，我们定期寻找区块链可以改变我们日常生活的方法。
但是，在快速发展的技术产业越来越广泛的背景下，很难明显看到去中心化的影响，关键是要确定谁能在现在的去中心化基础设施中得到好处，因为这些市场可能会在2020年代定义区块链的采用。
在这里，我们将探讨区块链和卡尔达诺如何在新兴经济体中快速追踪金融包容性。但是首先，让我们发现区块链如何有潜力为金融基础设施奠定全新的基础，而不是仅仅破坏旧的基础。
为颠覆之前的包容性打下基础
对于经济发达的国家中的我们来说，我们很容易忘记我们拥有的传统金融基础设施的重要性。虽然我们试图通过区块链来颠覆现有解决方案，但在其他全球社区服务水平不足的地区，对基本银行服务的访问实际上是需求旺盛但处于一种供不应求的情况。
在新兴经济体中，难以获得诸如银行和金融等金融服务。在全球估计有17亿人口中，银行基础设施并不存在，这使用户难以使用和利用好金融产品，而我们自己每天都会触及到这些产品。
例如，在撒哈拉以南非洲，世界银行发现如果他们想探索为房屋筹资的方法，那么每年只有5％的成年人能够从正规银行获得抵押贷款。如果他们选择采用传统抵押的方式，这可能会限制个人购买房屋的能力。
同样，这也可能导致个人探索不太安全的信贷选择，例如从非正式贷方借款。尽管许多非洲人可以使用替代传统抵押的方案，但为希望进入房价或建筑成本可能较高且备受追捧地区的人们提供了新的机会。
同样，新兴经济体中的企业家和企业，特别是那些以农业或小规模生产等工业为基础的企业，发现很难获得商业融资，这限制了新企业，导致现金流问题，并阻碍了企业的扩张能力。这些问题是卡尔达诺基金会参与南非国家区块链联盟（SANBA）的推动力的一部分，并且也帮助IOHK与埃塞俄比亚地区的咖啡种植者一起制定了倡议。
但是，偶尔会出现激进的创新技术。此类技术使新兴经济体的人们能够迅速超越现有的旧有系统和现有的金融提供商，那些被称为“跨越式”的技术已经有很多例子，可以帮助在服务最差的地区快速跟踪社会和金融基础设施的发展。
例如在整个非洲，尽管对传统银行基础设施的访问有限，但廉价手机技术的迅速崛起为金融普惠提供了充足的机会。
新技术的部署并不一定总是像发达国家那样破坏现有基础设施。通常，基础设施一开始就不存在被破坏的情况。相反，新技术可以充当根本不同的服务范围的基础层——填补以前无法满足的市场空白。
区块链技术，尤其是去中心化解决方案（例如Cardano），可以为世界新兴经济体提供下一个主要的跨越式发展方案。通过提供具有低准入门槛的金融普惠性工具，区块链可以成为为新兴经济体提供具有成本效益的金融基础设施的基础技术。
让我们研究一下这些领域中区块链最有影响力的短期和中期采用。
数字资产作为交易和财富存储的媒介
在基础设施差、不稳定或法定通货膨胀率高的经济体中，一些参与者已将基于区块链的数字资产用作交换或存储财富的媒介。
这就是对新兴经济体中可靠的交换媒介的需求，参与者经常会探索尖端技术，以便获得更大的财务独立性。
M-Pesa最好地证明了这一点。M-Pesa是一种基于移动的汇款服务，指数遍及非洲，最后进入其他服务不足的司法管辖区，例如南亚和东欧。
M-Pesa本质上允许数百万没有银行账户的个人通过手机访问基本的银行产品，在某些情况下还包括获得小额信贷的机会。这些人中的许多人可能以前从未使用过传统银行服务，或者可能很难获得使用它们的机会。
同样，在委内瑞拉，自2018年以来玻利瓦尔的通货膨胀率高达344,500％，许多人将比特币用作日常交换基本商品和服务的手段。尽管比特币本身具有多变性，但事实证明，在服务不足的地区，对新型颠覆性金融技术的需求最大。
通过拜伦的价值层，卡尔达诺可以通过ada（₳）提供可靠且低成本的交易方式，该方式与新兴经济体的法定货币脱钩。凭借高度可扩展的交易能力和低廉的交易费用，卡尔达诺有潜力成为全球数百万未银行个人的金融运营堆栈。但是，我们如何确保无银行账户的访问权限？
通过区块链公平访问金融基础设施
新兴经济体的参与者不仅获得实物银行场所和服务的机会有限，而且他们更有可能缺少允许人们证明其主权金融身份的重要文件。
对于居住在冲突国家脆弱的人群或难民来说，这尤其重要，因为这些地方文件容易丢失或销毁。
通过基于Cardano的Atala PRISM等身份解决方案，可以将基于区块链的数字身份链接到这些人的生物识别数据。这将使个人能够通过区块链保留其身份和财务主权，无论他们身在何处或当前的政治地位如何。
公平获得金融产品也很重要。在大多数发达经济体中，人们可以根据其职业或财务状况来获得财务资源。相比之下，在某些新兴经济体中，您可能会因为性别而被拒绝使用金融基础设施。
国际金融公司（International Finance Corporation）的一份报告发现，由于较高的风险，女性微型企业家在印度获得融资的机会受到很大限制，尽管有调查结果表明，印度的女企业家拖欠贷款的可能性降低了30％至50％。
这导致印度女性企业家的资金缺口达1,160亿美元，目前仅满足了市场需求的27％。
当基于区块链的身份解决方案与建立在区块链上的开放式，对等借贷协议配合使用时，有可能在获得财务信息的同时仅揭示身份的关键方面，从而为所有参与者提供公平的竞争环境。
同样，区块链的跨境和去中心化性质可以使女性企业家或其他无法获得融资群体，可以轻松地在海外寻求贷款和投资。
在这方面，区块链可以看作是金融访问的均衡器，这是一个强大的金融包容性工具，只需要连接到区块链和数字钱包即可。
卡尔达诺能快速实现金融包容性吗？
当所有方面开始保持一致时，卡尔达诺及其在新兴经济体中提供的解决方案的愿景就变得清晰起来。
通过结合Cardano的价值层以及通过智能合约在链上存储和处理数据的能力，可以在链上构建大量互连的社会和金融服务。
这将使新兴经济体和服务欠缺社区的参与者能够在不依赖纸质服务的情况下拥有其身份的所有权，并利用这些身份通过去中心化融资获得金融服务。
凭借Cardano的去中心化特性，世界任何角落的参与者都可以访问由最新的去中心化应用程序和智能合约提供支持的全球社会和金融生态系统。
如果您可以构建财务工具来增强服务水平差的社区的能力，那么您首先要构建什么？在下面的民意调查和评论中，让我们知道哪些问题对您最重要，以及您在哪里看到Cardano上DApp的最大潜力。
您认为，区块链可以解决的新兴经济体最重要的问题是什么？
•授予平等的金融产品使用权，无论其背景或性别如何，
•确保新兴经济体的个人可以使用去中心化身份解决方案，
•获得去中心化的金融产品，例如小额信贷，
•访问数字资产以存储财富和交换媒介，
如果您对构建金融工具感兴趣，您可以在Cardano上查看Marlowe Playground。在这里，您可以编写复杂的金融智能合约，并使用可视化编程语言将其部署到Cardano上。
了解有关卡尔达诺金融革新的更多信息：
•简说Marlowe
•Plutus Talk
•关于KEVM和IELE的主题
•去中心化应用程序和智能合约简介
原文链接：How Cardano could fast-track financial inclusion in emerging economies