🇰🇷 카르다노, 실패한 은행을 대체할 수 있다 - cardaniansio, 2023.3.22

[CryptoVeri]

카르다노는 실패한 은행을 대체할 수 있다

cardaniansio
등록일 2023.3.22

미국과 유럽의 은행들이 부실화되기 시작하면서 전통적인 금융 세계는 어려움에 처해 있습니다. 각국 정부와 중앙은행은 인플레이션 상승에 영향을 미칠 수 있는 조치를 시행하고 있습니다. 이와 같은 시나리오는 이번이 처음이 아닙니다. 비슷한 사건이 계속해서 반복되어 왔습니다. 비트코인은 2008년 위기에 대응하기 위해 탄생했습니다. 10년이 지난 지금, 5~10년 안에 은행 시스템을 대체할 수 있는 카르다노와 같은 다양한 블록체인 프로젝트가 있습니다. 사람들은 암호화폐가 현재의 금융 문제에 대한 책임이 있다고 말합니다. 어떻게 그럴 수 있을까요? 현재의 문제에는 다른 이유가 있다고 단호하게 말해야 합니다. 부분 준비금 제도, 끝없는 화폐 발행, 부실 은행 구제, 부실한 리스크 관리, 부패 등이 그것입니다. 블록체인 산업은 현재 은행의 많은 문제에 대한 해결책입니다.

TLDR

• 은행은 부분지급준비금 제도의 혜택을 받지만, 위험은 예금자가 부담합니다.
• 위험을 감수한다는 것은 기대치가 충족되지 않을 경우 손실을 감수한다는 것을 의미해야 합니다. 이 규칙을 지키지 않으면 시스템에 대한 신뢰를 잃게 될 것입니다.
• "돈을 바로잡으면 세상이 바로잡힌다"는 이야기는 부분적으로 틀린 이야기입니다. 금융 시스템을 고치려면 규칙을 바꿔야 합니다.
• 카르다노는 디지털 자산으로 뒷받침되는 안정적인 구매력을 가진 화폐를 만들 수 있게 해줄 것입니다.
• 카르다노는 항상 100% 자체 자본으로 서비스를 제공하는 은행을 만들 수 있게 해줄 것입니다. 이 은행은 투명할 것이며 이익은 예금자들과 공정하게 공유될 것입니다.

금융 위기의 원인은 무엇인가?

한 단어로 대답해야 한다면 탐욕입니다. 권력을 가진 사람들은 자신과 소수의 부유층에게 이익이 되는 결정을 내립니다. 각 위기를 분석해 보면 잘못 설정된 규칙, 규칙을 우회하는 행위, 중개자의 권력 남용, 제때에 올바른 중요한 결정을 내리지 못한 것이 잘못이라는 것을 알 수 있습니다.

부분지급준비금 제도는 무책임하며 은행가들에게만 이익이 됩니다. 은행가는 예금자의 돈을 투자에 사용합니다. 은행은 예금의 일부(대부분 10%)만 보유할 의무가 있고 나머지는 자신의 사업을 위해 사용할 수 있습니다. 즉, 은행에 10만 달러를 예치하면 은행은 1만 달러만 보유하고 9만 달러는 투자할 수 있습니다. 그들이 성공하면 그들만 부자가 되고 예금자는 거의 아무것도 얻지 못합니다. 잘못하면 예금자들이 피해를 입습니다. 문제가 커지면 정부와 중앙은행은 무책임한 은행이 파산하는 것을 원치 않고 돈을 찍어 구제하는 것을 선호하기 때문에 모든 시민이 타격을 입을 위험이 있습니다.

소수가 성공의 혜택을 누리고 전체 시스템이 위험을 감수하는 것은 불공평합니다.

현재의 경제에서는 거품이 만들어졌다가 터지거나, 돈을 찍어내지 않고는 해결할 수 없는 예기치 못한 재앙이 발생합니다. 유통되는 화폐의 양이 늘어나면 화폐의 가치가 떨어지기 때문에 끝없는 화폐 발행이 항상 위기에 대한 해결책이 될 수는 없습니다.

위험을 감수한다는 것은 기대가 충족되지 않을 경우 손실을 감수하는 것을 의미합니다. 이 원칙을 지키지 않으면 시스템에 대한 신뢰를 잃게 될 것입니다. 현재 우리 눈앞에서 바로 이런 일이 일어나고 있습니다.

은행이 국민의 신뢰를 잃고 사람들이 예금을 인출해 자본금을 잃으면 파산하는 것은 당연한 일입니다. 회사도 수익성이 없으면 파산해야 합니다. 정부와 중앙은행이 모든 것에 간섭할 필요가 없다면 자본주의의 원칙은 잘 작동할 것입니다.

또 다른 문제 중 하나는 당국이 자신에게 적합할 때 규칙을 매우 빠르게 변경할 수 있다는 것입니다. 자유 선거를 통해 권력을 잡았다고 해도, 그들이 내리는 결정 중 일부에 대해서만 과반수의 동의를 얻을 수 있을 것입니다. 지금까지 우리는 부패를 막을 효과적인 무기가 없었습니다.

권력을 가진 사람들은 위험을 잘못 판단할 경우 자신에게 이익이 되는 이기적인 결정을 내리고 시스템을 구제 수단으로 악용할 수 있습니다. 낮은 투명성과 잘못된 결정에 대한 책임을 다하지 않을 가능성은 사회 전체가 겪고 있는 일반적인 문제입니다.

사람들은 이 시스템에 참여하고 싶지 않다고 말할 수 있는 선택권이 없습니다. 국가의 시민으로서 그들은 자신이 통제할 수 없는 금융 시스템의 일부가 됩니다. 우리 모두는 당국을 신뢰해야 하며, 위기 발생 시 손실을 입는 것은 우리 자신이 되어야 합니다.

국가는 은행 시스템을 통제합니다. 이를 통해 국가는 국민에 대한 통제력도 유지합니다. 블록체인 산업을 통해 사람들은 통제권의 일부를 다시 자신의 손에 쥘 수 있습니다. 특히, 국가도 필요에 따라 변경할 수 없는 몇 가지 규칙을 정의할 수 있습니다.

카르다노는 금융 시스템에서 무엇을 바꿀 수 있는가?

사람들은 때때로 더 나은 화폐가 현재 우리가 직면한 모든 문제를 해결할 것이라고 생각합니다. "'돈을 바로잡으면 세상이 바로잡힌다"는 이야기는 부분적으로 틀린 이야기입니다. 어느 정도까지 경제는 인플레이션 화폐든 디플레이션 화폐든 상관하지 않습니다. 더 중요한 것은 규칙, 규칙이 어떻게 준수되고 어떻게 변경되는가입니다.

금융 시스템을 고치려면 규칙을 바꿔야 합니다. 대안 금융 시스템은 더 많은 책임과 투명성, 개인들의 권한 축소, 성공에 참여할 수 있는 기회로 이어져야 합니다.

탈중앙화 기술을 기반으로 하는 대안 금융 세계에서는 부분지급준비금 제도를 사용해서는 안 됩니다. 바람직한 방법은 항상 전체 준비금을 보유하는 것입니다.

무엇보다도 단기적으로 안정적인 구매력을 유지할 수 있는 대안 화폐가 필요합니다. Djed와 같은 알고리즘 과담보 스테이블코인 프로젝트가 이에 이상적입니다. ADA와 같은 암호화폐로 뒷받침되는 화폐를 만들 수 있습니다. 이 시스템은 완전히 투명하고 감사할 수 있습니다. 카르다노는 ADA 코인의 수에 제한이 있기 때문에 DJED는 허공에서 부풀려질 수 없습니다. 알고리즘 스테이블코인은 디지털 시대의 새로운 표준입니다.

P2P 뱅킹 서비스는 기관 대신 돈을 빌려주거나 투자하는 사람들이 이익을 얻게 되므로 많은 이점이 있을 것입니다. 사람들은 위험을 부담하지만 중개자와 이익을 공유할 필요가 없습니다. 문제가 발생했을 때 대안 은행이 위험 평가자 또는 중재자 역할을 하는 것을 생각해 볼 수 있습니다. 그 대가로 수익의 일부를 가져갈 수 있습니다. 대출 또는 투자는 스마트 컨트랙트를 통해 P2P로 이루어집니다.

카르다노는 스마트 컨트랙트를 통해 은행을 설립하는 데 사용될 수 있으며, 이 은행은 자기 자본으로 100% 충당되는 서비스를 제공할 것입니다. 은행은 자기 자본의 최대 금액까지만 돈을 빌려줄 수 있습니다. 만약 은행의 자본금이 1,000만 DJED라면 1,000만 DJED만 대출할 수 있습니다. 즉, 완전 준비금 은행이 되는 것입니다.

예시를 통해 이를 설명해 보겠습니다. 앨리스가 은행에 1000 DJED를 넣었습니다. 앨리스는 은행이 연 5%의 수익률로 DJED를 대출해주기를 원합니다. 은행은 밥에게 이 1000 DJED를 빌려줄 수 있으며, 위험은 은행의 자본 1000 DJED로 충당됩니다. 은행과 앨리스는 이익을 공정하게 나눕니다. 은행은 밥에게 7%의 이자로 돈을 빌려줄 것입니다. 밥이 대출을 불이행하면 앨리스는 은행의 자본에서 돈을 돌려받을 수 있습니다. 모든 것이 스마트 컨트랙트를 통해 이루어지므로 은행은 앨리스가 돈을 돌려받는 것을 차단할 수 없습니다.

이러한 은행은 모든 금융 활동을 자체 자본으로 충당하기 때문에 실패할 수 없습니다. 이론적으로는 모든 사람이 모든 예금을 인출할 수 있으므로 뱅크런이 파산으로 끝나지 않을 것입니다. 모든 사람이 은행에 예치한 모든 금액을 돌려받을 수 있습니다. 은행을 구제할 필요도 없겠죠. 은행은 자신의 이해관계가 걸려 있기 때문에 리스크를 매우 신중하게 평가할 동기가 생겼을 것입니다. 이는 더 큰 책임감으로 이어지고 잘못된 위험 평가의 결과를 감당해야 할 필요성으로 이어질 것입니다.

다른 이점도 주목하세요. 탈중앙화된 세상에서는 누구나 비슷한 서비스를 자유롭게 만들 수 있기 때문에 비슷한 은행이 규모에 상관없이 자유롭게 생겨날 수 있습니다. 블록체인을 사용하면 은행은 투명하고 쉽게 감사할 수 있습니다. 어떤 중개인도 마음대로 규칙을 변경할 수 없습니다. 은행에는 자신의 지위를 남용할 수 있는 CEO가 없을 것입니다. 부패할 사람도 없을 것입니다.

성공, 즉 은행 서비스의 수익은 은행과 자금 제공자 간에 공정하고 투명하게 공유됩니다. 자유로운 경쟁 환경은 서비스 수수료를 낮출 것입니다. 서비스 품질은 자연스럽게 향상될 것입니다.

탈중앙화 은행은 중앙화된 은행이 겪는 많은 단점을 해결합니다. 중앙화된 은행이 실패하더라도 은행 자체의 자본만 손실되고 예금자는 보호받을 수 있습니다. 은행을 구제할 필요가 없다면 돈을 찍어낼 필요도 없습니다.

결론

암호화폐가 현재의 금융 위기를 초래한 것은 아니지만, 암호화폐가 해결책입니다. 카르다노에서 현재 은행보다 훨씬 더 나은 기능을 갖춘 대안 은행을 만드는 것이 얼마나 쉬운지 주목하세요. 블록체인 산업이 이번 위기에서 성공하여 은행을 대체할 것이라고는 생각하지 않습니다. 그러기에는 아직 충분히 성숙하지 않았고 채택되지도 않았습니다. 많은 사람, 기관, 공무원, 은행가들이 블록체인을 해결책으로 보고 있지만, 일부는 인정하고 싶지 않을 수도 있습니다. 다음 금융 위기에는 현재의 은행 시스템에서 블록체인을 향한 대규모 이탈이 일어날 것이라고 생각합니다. 기술적으로 우리는 이에 대비할 것입니다.

비트코인은 변동성이 커서 이를 기반으로 대안 은행 시스템을 구축할 수 없습니다. 어디선가 "비트코인은 은행이 필요 없다"는 문구를 본 적이 있습니다. 어느 정도는 사실이며 이는 비트코인의 잘못이 아닙니다. 비트코인은 장기적으로 좋은 가치 저장 수단이 될 수도 있고, 알고리즘 스테이블코인의 담보 역할을 할 수도 있습니다. 금융 시스템이 작동하는 방식에서 우리가 바꿔야 할 것은 돈뿐만 아니라 무엇보다도 규칙입니다.

비트코인 표준으로 가더라도 은행은 계속해서 부분 지급준비율을 사용할 수 있고, 돈을 찍어내서 은행을 살리는 것이 불가능해진다는 것 외에는 아무것도 변하지 않을 것입니다. 이는 과거에 금본위제를 포기했던 것처럼 위기 상황에서 비트코인 표준을 포기하는 것을 고려하게 만들 수 있습니다. 그렇기 때문에 화폐뿐만 아니라 은행 시스템의 작동 방식을 바꿔야 한다고 생각합니다. 비트코인과 카르다노는 이런 점에서 서로를 보완할 수 있으며, 경쟁자로 생각하는 것은 타당하지 않습니다. 블록체인 산업의 경쟁자는 무책임한 사람들이 결정을 내리고 필요에 따라 규칙을 바꾸는 중앙은행과 상업은행입니다.

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* Source: https://cexplorer.io/article/cardano-can-replace-failing-banks
* Translation: Ilhun@CryptoVeri enics_sky@naver.com