原文来自卡尔达诺论坛，图片来自adatainment，原作者为卡尔达诺基金会的Hinrich，由卡尔达诺大使陈哲Anson翻译
在创新步伐加快的时候，区块链技术如何改变金融服务业？
过去的十年前所未有的技术革新定义了这一变化，最显着的是智能手机的广泛使用以及对数字金融服务的日益依赖。
在这段时间里，不断变化的客户需求和新一代的数字世界迫使传统金融服务商重新考虑他们提供服务的方式。他们面临着与新银行提供商之间竞争的压力，同时努力在充满挑战的金融环境中保持竞争力。
然而，尽管金融服务商的挑战比以往任何时候都要多，但他们仍可以使用一种强大的工具来跟上这个瞬息万变的数字化时代的步伐——区块链技术。
在过去的十年，区块链技术已经日趋成熟，为全新的金融操作系统奠定了基础。那么，金融服务商在接下来的十年中如何利用区块链技术的力量，主要好处是什么？
利用区块链的力量
分布式分类帐可能会给当今的全球金融系统予以补充。传统系统和去中心化基础设施之间的共存和协同增效的可能性很高，这是扩大基于区块链的解决方案并推动其大规模采用的第一步。
这些解决方案中，有一些已经准备就绪，进入了各自的领域，并为下一个十年创新的准备了替代方案和解决方案。
跨境支付
跨境或两种不同国家货币之间的汇款或收款通常是一个复杂的过程。
电子支付提供商首次与电子商务巨头的一起出现，是客户在线进行汇款方式的一次革命。与传统银行转帐的几天或几周相比，国际支付通常在一天之内结算，而货币兑换则在后台进行。
尽管如此，国际清算银行最近得出的结论是，尽管跨境支付条款有所创新，但该行业仍然有很多技术障碍和高成本的例子，尽管银行转账仍然是跨境交易的首选方式之一，但它们仍然具有局限性。
金融服务商可以利用区块链技术构建的支付网关来实现全天候的即时交易。而无论交易的金额如何，其费用都较低。
特别是稳定币（与本国货币挂钩的数字资产）使跨境转移价值变得简单，它们快速且便宜。
数字身份
尽管金融服务商做出了最大努力，但身份盗用仍是一个日益严重的问题。基于身份的欺诈不仅会带来严重的经济后果（根据普华永道的数据，仅在过去的两年中就造成了超过400亿美元的损失），而且还通过引入了解您的客户（KYC）和反洗钱（AML）要求，影响了客户体验。
相反，使用最先进的隐私保护技术（例如零知识证明）保护的基于区块链的数字身份可作为身份数据和验证的唯一来源，确保新客户数据的无缝衔接，同时满足数据保护的法规要求。
通过分布式分类帐存储的身份信息同时适用于私人客户和整个企业，可以帮助更有效地满足KYC和AML监管要求，同时在多个服务中统一身份信息。用户只需要将一组身份证明文件上传到基于区块链的身份解决方案，就无需金融组织独立验证个人身份。
对于金融服务商而言，通过基于区块链的数字身份简化KYC流程，减少新客户的摩擦，减少为客户建立风险报告所需的时间，并为金融机构节省大量的KYC成本。专业服务公司Capgemini的每年花费高达5亿美元。
资产代币化
证券（例如股票）的代币化可能是区块链技术最强大的用例之一。股份登记数字化特别成熟，而分布式账本将使公司能够轻松发行基于股权的代币。它能跟踪股东并更新股份登记，无需维护资本表或通过人工密集的工作来安排资本。
通过使用区块链简化股权发行流程，从技术上讲，公司可以节省时间和资源，对于人员有限的中小型企业尤其有用。
代币化在股票和其他资产交易中带来的广泛利益是深远的。代币资产有史以来第一次可以在几分钟内通过基于区块链的交易所和市场跨境转移，这一过程通常需要数天才能解决，涉及多个中介机构和复杂的内部流程。
通过启用区块链的交易所和市场，交易、执行和结算流程自动化操作。因此，交易大厅不再受时区限制，从而为即时交易时间和低中间价的24/7交易铺平了道路。
贸易融资，信贷和贷款
营运资金对任何企业来说都是必不可少的，贸易融资促进了这一需求。但是，对借贷方和出借方来说，当前的过程都很漫长，而通过借贷单，信用证和尽职调查则产生了大量的票据记录。
公司与多个金融服务商合作的公司面临更多的摩擦，因为每个利益相关者维护着不同的数据库，并且公司必须分别向每个服务商独立申请。
为了解决这个问题，企业可以部署区块链技术和智能合约作为贸易融资协议的基础架构，根据预定义的标准自动化和处理贷款，并通过现有的数字身份吸引新的贸易融资客户。
这就是产生一个贸易融资生态系统，其中尽职调查可以在几分钟内完成，贷款协议需要更少的第三方监督，而智能合约将合法地执行协议。
区块链也可以将类似的效率引入消费者贷款，就像通过数字身份加入公司一样，银行和贷方可以通过存储在区块链上的预汇总信息轻松地为零售客户创建风险概况，即时做出贷款决策，降低贷款违约率，并改善客户体验。
替代产品
数字资产和区块链也正在创造全新的资产类型。区块链领域出现的最新趋势是替代资产和服务，它们利用了诸如P2P借贷协议不断发展产品，或者专注于抵押区块链协议代币。
区块链的未来
区块链解决方案仍处于萌芽状态，而且传统金融服务商的服务已非常有序和有条理。尽管如此，许多金融服务商已经在试验区块链，开发基于区块链的MVP，运行试点并利用外部区块链解决方案。
一旦监管框架充分认识到区块链技术及其相关产品，属于区块链时代便会开启，这反过来将使业务决策者能够将区块链集成到其核心流程中去。
金融服务商未来很有可能会调整业务模型，加入去中心化资产和价值转移，这将使自治、低费用、数字身份和即时交易成为常态。
参考文献：
1-https：//www.bis.org/cpmi/publ/d173.pdf
2-https：//www.pwc.com/gx/zh-CN/forensics/gecs-2020/pdf/global-economic-crime-and-fraud-survey-2020.pdf
原文链接：Blockchain can futureproof the financial services industry