Traduzione italiana di “How Cardano could fast-track financial inclusion in emerging economies” scritto da Elliot Hill della Fondazione Cardano
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Come Cardano potrebbe accelerare l’inclusione finanziaria nelle economie emergenti
(Scritto da @ElliotHill della Fondazione Cardano)
In qualità di sostenitori della tecnologia blockchain, spesso ci entusiasmiamo per il potenziale di disgregazione finanziaria e sociale derivante dalla decentralizzazione. Dalla democratizzazione dell’accesso alle soluzioni di identità, all’accesso al capitale attraverso la finanza decentralizzata (DeFi), cerchiamo regolarmente modi per trasformare la nostra vita quotidiana.
Ma sullo sfondo di una più ampia industria tecnologica in rapida evoluzione, può essere difficile vedere dove l’impatto del decentramento si farà sentire in modo più significativo. È fondamentale identificare chi ha bisogno dei benefici della decentralizzazione delle infrastrutture qui e ora, poiché questi mercati potrebbero arrivare a definire l’adozione di blockchain negli anni 2020.
In questa sede, esploreremo come la blockchain e Cardano possano accelerare l’inclusione finanziaria nelle economie emergenti. Ma prima, scopriamo come la blockchain abbia il potenziale per gettare delle basi completamente nuove per le infrastrutture finanziarie, piuttosto che semplicemente perturbare le vecchie.
Porre le basi per l’inclusione prima della rottura
Per quelli di noi che vivono in paesi con economie consolidate, è facile dimenticare l’importanza delle infrastrutture finanziarie tradizionali di cui disponiamo. Mentre cerchiamo di interrompere le soluzioni esistenti attraverso una blockchain, l’accesso ai servizi bancari di base è in realtà ad alta domanda e a bassa offerta in altre aree scarsamente servite della nostra comunità globale.
Nelle economie emergenti, l’accesso ai servizi finanziari - come quello bancario e finanziario - è scarso. Per circa 1,7 miliardi di persone in tutto il mondo, l’infrastruttura bancaria è inesistente. Ciò rende difficile per gli utenti salire a bordo e utilizzare prodotti finanziari, prodotti che possiamo dare per scontati ogni giorno.
Ad esempio, nell’Africa sub-sahariana, la Banca Mondiale ha scoperto che solo il 5% degli adulti all’anno può accedere ai mutui di una banca formale se vuole esplorare questo metodo di finanziamento di una casa. Questo può limitare la capacità di un individuo di acquistare la propria casa se sceglie di prendere la strada di un mutuo tradizionale.
Allo stesso modo, può anche portare gli individui a esplorare opzioni di credito meno sicure, come il prestito da prestatori informali. Anche se molti africani hanno un buon accesso ad alternative che funzionano al posto di un mutuo tradizionale, questo apre nuove opportunità per gli individui che cercano di trasferirsi in aree molto ricercate dove i prezzi delle case o i costi di costruzione possono essere più alti di altri.
Allo stesso modo, gli imprenditori e le imprese delle economie emergenti, specialmente quelle basate in settori come l’agricoltura o la produzione su piccola scala, trovano incredibilmente difficile accedere ai finanziamenti alle imprese. Questo limita le nuove imprese, causa problemi di liquidità e blocca la capacità delle imprese di espandersi. Questi problemi fanno parte dell’impulso che ha spinto la Fondazione Cardano a partecipare alla South African National Blockchain Alliance (SANBA), e hanno anche contribuito a dare forma alle iniziative di IOHK con i coltivatori di caffè in Etiopia.
Ma occasionalmente emerge una tecnologia radicale e innovativa. Tale tecnologia permette a coloro che si trovano nelle economie emergenti di andare rapidamente al di là dei sistemi tradizionali esistenti e degli attuali fornitori finanziari. Chiamati “balzo in avanti”, ci sono già numerosi esempi di tecnologia che aiutano a velocizzare lo sviluppo di infrastrutture sociali e finanziarie nelle aree geografiche meno servite.
In tutta l’Africa, ad esempio, la rapida ascesa della tecnologia della telefonia mobile a basso costo ha fornito ampie opportunità di inclusione finanziaria, nonostante l’accesso limitato alle infrastrutture bancarie tradizionali.
L’impiego di nuove tecnologie non deve sempre perturbare le infrastrutture esistenti come accadrebbe nelle economie sviluppate. Spesso l’infrastruttura non esiste per essere interrotta in primo luogo. Al contrario, la nuova tecnologia può servire come livello fondamentale per una gamma di servizi fondamentalmente diversa che colma le lacune del mercato precedentemente non servite.
La tecnologia Blockchain, e in particolare una soluzione decentralizzata come Cardano, potrebbe fornire il prossimo grande scenario di salto per le economie emergenti del mondo. Fornendo strumenti per l’inclusione finanziaria con basse barriere all’ingresso, blockchain potrebbe diventare una tecnologia fondamentale per fornire un’infrastruttura finanziaria efficiente in termini di costi alle economie emergenti.
Esaminiamo alcuni degli usi più impattanti a breve e medio termine della blockchain in queste aree.
Gli asset digitali come mezzo di scambio e di accumulo di ricchezza
Nelle economie con scarse infrastrutture, instabilità o valute fiat altamente inflazionistiche, alcuni partecipanti si sono rivolti ad asset digitali basati su blockchain come mezzo di scambio o deposito di ricchezza.
La domanda di mezzi di scambio affidabili nelle economie emergenti è tale che i partecipanti esplorano spesso tecnologie all’avanguardia per accedere a una maggiore indipendenza finanziaria.
Questo è stato dimostrato in modo molto affidabile da M-Pesa, un servizio di trasferimento di denaro su base mobile che si è espanso in modo esponenziale in tutta l’Africa ed eventualmente in altre giurisdizioni poco servite, come in Asia meridionale e in Europa orientale.
M-Pesa ha essenzialmente permesso a milioni di individui non bancari di accedere ai prodotti bancari di base sui loro telefoni, che in alcuni casi includevano l’accesso alla microfinanza. Molti di questi individui probabilmente non avrebbero mai utilizzato i servizi bancari tradizionali prima d’ora o avrebbero avuto difficoltà ad accedervi.
Analogamente, in Venezuela - dove il bolivar ha subito tassi di inflazione fino al 344.500% dal 2018 in poi - molti si sono rivolti a Bitcoin come mezzo quotidiano di scambio di beni e servizi di base. Questo nonostante la natura volatile del Bitcoin stesso, che è la prova che le nuove tecnologie finanziarie dirompenti sono tra le più richieste nelle aree non servite.
Attraverso lo strato del valore Byron, Cardano potrebbe fornire un mezzo di scambio affidabile e a basso costo attraverso l’ada (₳), che è disaccoppiato dalle monete fiat delle economie emergenti. Con una capacità transazionale altamente scalabile e commissioni di transazione poco costose, Cardano potrebbe potenzialmente servire come stack operativo finanziario per milioni di individui non bancari in tutto il mondo. Ma come possiamo garantire l’accesso ai non-bancati?
Accesso equo alle infrastrutture finanziarie attraverso la blockchain.
Non solo i partecipanti delle economie emergenti hanno un accesso limitato alle sedi e ai servizi bancari fisici, ma è anche più probabile che non abbiano i documenti fondamentali che consentono alle persone di dimostrare la loro identità finanziaria sovrana.
Questo è particolarmente importante per gli individui vulnerabili che sono residenti in paesi al centro di conflitti o rifugiati, dove i documenti sono facilmente persi o distrutti.
Attraverso soluzioni identitarie come PRISM di Atala costruito su Cardano, le identità digitali basate su blockchain potrebbero essere collegate ai dati biometrici di questi individui. Ciò consentirebbe agli individui di preservare la loro identità e la loro sovranità finanziaria attraverso la blockchain, indipendentemente dalla loro posizione o dal loro attuale status politico.
Di grande importanza è anche l’accesso equo ai prodotti finanziari. Nella maggior parte delle economie consolidate, le persone hanno accesso alle risorse finanziarie in base alla loro carriera o al loro status finanziario. Al contrario, in alcune economie emergenti, l’accesso alle infrastrutture finanziarie può essere negato semplicemente a causa del vostro genere.
Un rapporto dell’International Finance Corporation ha rilevato che l’accesso delle microimprenditrici ai finanziamenti in India è significativamente limitato a causa dei maggiori rischi percepiti. Questo nonostante i risultati che indicano che le donne imprenditrici in India hanno dal 30 al 50% di probabilità in meno di essere inadempienti in materia di prestiti.
Questo ha portato ad un deficit di finanziamento per le imprenditrici in India di 116 miliardi di dollari, con appena il 27% della domanda di mercato attualmente soddisfatta.
Quando le soluzioni di identità basate sulla blockchain sono abbinate a protocolli di prestito aperti e peer-to-peer costruiti sulla blockchain, potrebbe essere possibile accedere ai finanziamenti, rivelando solo gli aspetti cruciali della propria identità, che rendono il campo di gioco per tutti i partecipanti.
Allo stesso modo, la natura transfrontaliera e decentralizzata della blockchain potrebbe consentire alle imprenditrici o ad altri gruppi sottorappresentati con un accesso limitato ai finanziamenti di cercare facilmente prestiti e investimenti all’estero.
A questo proposito, la blockchain può essere vista come un equalizzatore per l’accesso finanziario, un potente strumento di inclusione finanziaria che richiede solo una connessione alla blockchain e un portafoglio digitale.
Cardano può accelerare l’inclusione finanziaria?
Quando tutti i pezzi cominciano ad allinearsi, la visione di Cardano e le soluzioni che dà alle economie emergenti diventano chiare.
Attraverso una combinazione del livello di valore di Cardano e la capacità di memorizzare ed elaborare i dati on-chain attraverso contratti intelligenti, si potrebbe costruire una serie di servizi sociali e finanziari interconnessi.
Ciò consentirebbe ai partecipanti delle economie emergenti e alle comunità scarsamente servite di assumere la proprietà della propria identità senza dipendere dai servizi cartacei, e di utilizzare queste identità per accedere ai servizi finanziari attraverso la finanza decentralizzata.
In virtù della natura decentralizzata di Cardano, i partecipanti in qualsiasi angolo del mondo potrebbero accedere a un ecosistema sociale e finanziario globale alimentato dalle più recenti applicazioni decentralizzate e dai contratti intelligenti.
Se poteste costruire strumenti finanziari per dare potere alle comunità poco servite, cosa costruireste per prima cosa? Fateci sapere nel sondaggio e nei commenti che seguono quali sono i temi più importanti per voi e dove vedete il maggiore potenziale per le DApp su Cardano in futuro.
- Garantire la parità di accesso ai prodotti finanziari indipendentemente dal background o dal sesso di una persona,
- Garantire che gli individui nelle economie emergenti abbiano accesso a soluzioni di identità decentrate,
- Accesso a prodotti finanziari decentralizzati, come i prestiti microfinanziari,
- Accesso ai beni digitali per un deposito di ricchezza e un mezzo di scambio,
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